五险一金凭什么强制我交？对不起，不行
wujiai
|前两天我看到一则新闻，说中国的储蓄率已经连续十年下降，从2008年的52%下降到今天的45%。
尤其是年轻人，别说存钱，不需要花钱的更是少之又少。
是不是这样？ 月薪5000元，还要扣除1000多元的五险一金。 我只拿到3000多块钱。
付完房租，还钱。 哎呀，只剩下几百块钱了，还省什么呢？
很多人感叹，虽然我的工资不多，但突然从我的工资中扣除了五千保险和一笔住房公积金。 这不是谎言吗？
能不能不交给我，直接发给我？
抱歉，没有。 法律规定，在职员工必须缴纳社会保险费。
劳动法第七十二条
好吧，有人要抱怨了，这不是霸王条款吗？ 为什么要逼我付钱？
不这么认为五险一金扣多少，虽然五险一金确实是强制的。 但是，对于我们来说，参加社保对于公司、国家来说绝对是有好处的。
01
你的公司不想比你多缴纳社保
首先要说明的是，五险一金分为五险一金。
其中，五险包括医疗保险、养老保险、生育保险、工伤保险和失业保险。
其中一项基金是指住房公积金。
五险一金是国家强制要求企业为员工缴纳的，但住房公积金则不是。 付不付取决于公司。
那为什么说你们公司缴纳五险一金的意愿不如你们呢？
因为公司给你的钱比你自己多得多。
五险一金你自己缴纳一部分，公司给你缴纳一部分。 以广州市为例：
医疗保险：个人缴费2%（按工资比例，下同），公司缴费5.5%。
养老保险：个人8%，企业14%。
失业保险：个人缴费0.2%，企业缴费0.64%（分三级）。
工伤保险：企业缴纳0.2%（按行业分为八级），个人无需缴纳。
生育保险：企业缴纳0.85%，个人无需缴纳。
住房公积金：企业和个人各5%（最低）。
综上所述，公司帮你付总共26.69%，个人总共付15.2%。 公司给的钱比你多很多。
如果你觉得心疼，公司比你更心疼。
董哥不是说，如果不给员工缴纳五险一金，每年可以节省50亿吗？
你又要说，虽然公司帮我付了那么多钱，但我还是得自己付。 什么用途？
直接发给我会更实用。
这就是为什么你不明白五险一金的好处。
五险一金作为国家的福利，其作用非常大。 下面我就简单介绍一下。
02
医疗保险
五险一金中，医疗保险的全称是城镇职工基本医疗保险，大家应该都很熟悉。
我们之前说过，医疗保险是个人缴纳一部分，企业缴纳一部分。
我们支付的钱进入我们的个人账户。 公司给我们支付的费用一部分进入个人账户（每个地区不同，一般是30%），其余的进入社会统筹账户。
我们以广州为例。 假设我的工资是每月5000元，那么我每个月需要支付5000*2%=100元，而我的雇主每个月要支付我5000*5.5%=275元，其中275元*30%=82.5加上我个人缴纳的100元，总共182.5元进入我的个人医保账户，剩下的192.5元进入社会统筹账户。
社保账户里的钱不属于我们，只能用于住院、癌症治疗等。
个人账户里的钱可以有更广泛的使用范围。 例如，门急诊、购买药品、自费医疗费用等都可以用个人账户资金结算。
在此提醒大家，千万不要将医保卡借给他人用来买药。 该记录将影响您申请商业保险的能力。
来说说大家最关心的报销问题。 医疗保险的报销规则相当复杂。 如果你想解释清楚，可能需要单独写一篇文章。 我在这里简单解释一下。
通常情况下，医保报销金额=（总治疗费用-免赔额-自费部分）*报销比例。
其中，医保免赔额和报销比例因地区差异较大，具体以当地医保政策为准。
以广州为例，在三级及以上医院住院，免赔额为1600元，报销率为80%。
假设某人因病住院花费了5万元，这些费用都是医保药品。 报销金额为：
(50000-1600)*0.8=38720元。
此外，门诊治疗、住院治疗、大病治疗的报销比例和免赔额也不同。
还需要注意的是，医保只能报销纳入医保目录的药品。 目前医保药品目录仅占我国药品目录总量的1.56%，很多进口特药无法报销。
总体来说，虽然保障范围并不齐全，但医疗保险还是可以帮助我们承担不少医疗费用的。
03
养老金
五险一金中的养老保险全称是城镇职工基本养老保险。
正如前面提到的，当你工作时，你的雇主每月会支付你工资一定比例的养老保险。
退休后，您可以按月领取养老金。 您收到的金额是根据您的缴费年限、缴费水平和当地平均工资等因素确定的。
与医疗保险一样，职工养老保险也分为个人账户和集体账户两部分。 你个人支付的钱自然会进入你的个人账户。 这部分钱是你个人的。 可以根据当地政策提前提取（规定很严格，比如退休前死亡、移民等）。
你的雇主为你支付的钱会存入社会统筹账户，你不能提取。
养老金的计算规则非常复杂，这里不再赘述。 一般来说，您贡献的时间越长、越多，退休后每个月收到的钱就越多。 需要注意的是，养老保险必须缴纳满15年才可以领取养老金。
您可以通过“全国社会保险公共服务平台”提供的小工具计算一下：
（关联：）
2019年，我国企业退休人员养老金替代率（即月养老金/退休前工资）为42.9%。
粗略估计，如果这个水平保持不变，你以后每月领取的养老金大约是你工资的40%左右。
04
生育保险
生育保险有两个作用。 一是报销与分娩相关的医疗费用，如产前检查、分娩住院费用等。
生育保险还有一个很多人可能不知道的功能就是生育津贴。
这意味着女性在产假期间可以获得一定的补贴。
具体计算方法为：（单位上年职工平均月工资/30）*产假天数。
比如你单位去年的平均工资是7000/月。 如果按照国家规定的最低产假时间98天计算，那么可以领取98/30天*7000的产假津贴，约合22866元。
如果妻子没有工作，也可以通过丈夫的生育保险报销生育费用，但无法享受生育津贴。
05
工伤保险和失业保险
工伤保险和失业保险是实践中很少使用的两种保险。 让我们一起来谈谈它们吧。
当我们在工作时间内遭受意外伤害或者患职业病时，工伤保险可以对我们进行补偿。 福利包括工伤医疗费、工伤伤残津贴、工伤康复费、工伤死亡抚恤金。
请注意，通勤时间也被视为工作时间。 比如�**嗦飞媳怀底擦耍彩枪ど吮Ｏ盏谋Ｕ戏段А�
提醒大家，发生工伤时，一定要保留相关证据（如事故鉴定证明等）并及时申报。 如果事故发生在1个多月前，再申报就会很麻烦。
说到失业保险，顾名思义，当你失业时，你可以领取一定数额的失业救济金。
失业保险需要缴纳一年才能享受失业救济金。 您收到的金额取决于您的付款年份。 付款一年后您将收到两个月的付款，两年后您将收到四个月的付款，最多可以收到 24 个月的付款。
在实践中，领取失业保险是相当麻烦的。
首先，如果你主动辞职就无法领取，这就限制了绝大多数人。
其次，您必须登记失业并申请工作。 “失业登记”的过程涉及到您离职前工作的公司、社保局和当地就业市场出具的各种证明。 如果有这个时间，不妨尽快找份工作吧~
06
住房公积金
住房公积金也很给力。 可以用来申请住房贷款，也可以提取用于租房、支付房屋首付等。
首先，可以提供公积金贷款。 当我们买房的时候，我们可以申请公积金贷款。 不同地区的贷款金额有所不同。 贷款金额最高的是北京，可以贷120万，广州则有60万。
公积金贷款的优点是贷款利率低。 以广州为例，公积金贷款利率仅为3.25%。 虽然商业住房贷款利率平均在5%左右，但公积金贷款要优惠得多。
二是住房公积金可以提取。 公积金可以提取，用于支付房屋首付、租房、偿还抵押贷款、装修房屋等。 要知道，你个人缴纳的公积金和公司为你缴纳的公积金都是属于你的，这可算是一笔大钱了。
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结论
一般来说，对于五险一金，我们个人的开支其实并不多。 其中大部分是由我们的雇主支付的。
五险一金的功能也非常强大，特别是医疗保险、养老保险和住房公积金，都是非常实用的社会福利。
当然，社会保障作为一种普遍性的政策体系也有其局限性。 比如医疗保险对报销范围和比例都有限制，养老保险只能保障我们退休后的基本生活费用。
社会保障注重覆盖广度，但在覆盖深度上却无能为力。 我们可以通过商业保险弥补社会保障的短板，实现对自己和家人的全面保障。
T博士：中山大学博士，连续多年获得全球寿险行业最高荣誉的MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产家庭量身定制保障方案。 团队秉持中立、客观、诚信，追求专业卓越。 我们不代表任何保险公司，我们只忠于客户的利益和职业道德。