网络平台违规网销POS机信用卡套现成产业链

《证券日报》记者发现，除了“3·15”曝光的航空诈骗隐患外，个人网购POS机套现信用卡已经形成了一条巨大的产业链——有人打算套现外出获取资金周转，也有人刷信用卡获取现金流。 有些人还通过提高余额和获取积分来获取利润分成，而个人支付机构则通过虚假交易获取信用卡手续费。 可以说，各有各的议程。

网络平台非法销售POS机

“3月15日”网上非法销售POS机事件曝光后，《证券日报》记者发现，继续“顶风作案”的人不在少数。 轻松在多个社交平台搜索POS机代理商； 在搜索引擎中输入POS机，POS机代理商的广告页面也排在前列； 在大型电商平台上，即使搜索“POS机”、“刷卡机”等产品，也已看不到，但各种穿着“马甲”的POS机卖家却以“打印纸”为名销售POS机”和“POS纸”。您可以在商品评论区看到买家发表的POS机评论，以及提到的“机器很好，秒到账”等指向POS机的文字买家在评论中。

《证券日报》记者通过上述网上方式联系了几家POS机销售人员。 在声明“不是商家，是个人购买”并询问“是否合规，是??否有风险”后，他们都得到“合规，无风险”。 同时，几位销售代理表示：“我这里几乎都是卖给个人的。”

事实上，早在2016年，POS机的网上销售就已被央行禁止。 央行2016年发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新的违法犯罪有关事项的通知》规定，任何单位和个人不得网上买卖POS机、信用卡机等终端。

“自行注册，免费申请。 首付300元作为押金。 一年内消费满88万元，押金返还。 该机器将免费运送。”

“POS机免费送货，含邮费，费率0.65%，每笔交易返还0.06%，综合费率0.59%，首付128元作为押金，全额30万半年后退还人民币。”

“个人用的POS机100元，还包邮，一个月内消费满5000元，返100元，相当于免费一台机器。”

《证券日报》记者联系了多位网上销售人员发现，从上述说法来看，销售人员几乎都是表示通过返还一定押金或购买费来免费赠送POS机。 一些销售人员还建议，“如果你一个人花不了那么多钱，可以和朋友、同事合用一台。”

在手续费方面，一般POS机单笔交易1000元以下的手续费为0.38%，单笔交易1000元以上的手续费为0.6%。 有企业对刷卡金额和费率不同的解释称，单笔1000元以下交易费率优惠是因为银联云闪付有补贴，补贴结束后费率将恢复至0.6%。

关于到达您帐户所需的时间，某些产品可以在几秒钟内到达您的帐户。 根据公司类型不同，到货时间也不同，如2小时、2个工作日等。

在使用POS机方面，很多产品只需要借记卡和身份证扫描件（或手持身份证照片）即可完成注册和使用。

信用卡套装现已形成产业链

《证券日报》记者以购买POS机为名，咨询了一位网名叫“POS助手”的代理商。 他说：“我这里的顾客大部分都是为了维持卡或者提现而买的。我是这个品牌的代理商。POS机可以让你选择自己的商户，你选择的商户就会出来，而且代码永远不会跳过。”

他还“提醒”：“网上POS机质量良莠不齐，购买前应先查看是否可以选择商户，北京是否有商户，避免银行发现异常交易而降低限额、封卡。”

当《证券日报》记者询问“如何提现才能避免被银行发现”时，几位POS机销售表示：“需要注意金额、时间、商户类型。比如提现的金额。”刷卡不宜总是整数，刷卡金额宜大成都信用卡空卡套现，“大额+小额”组合，刷卡最佳时间为上午9点至晚上10点，并尽量选择有积分的商户用于刷卡等。”

此外，多个POS代理商还分发了各银行信用卡中心首选的商户类型副本，并指导个人买家如何使用它们。 记者注意到，其中包括：交通银行（港股03328）看好百货、招商银行（港股03968）看好住宿业务、平安银行重视餐饮场所、建设银行（港股）股票00939）喜欢茶馆和咖啡馆等待。

一位POS机代理商表示：“根据不同的信用卡，优先选择最适合的商户类型，不仅可以满足现金需求，还有助于提高信用卡额度，积累更多积分。可以说是‘杀机’”一石三鸟”。

事实上，利用POS机套现信用卡还隐藏着一条更大的产业链。

当《证券日报》记者在咨询过程中表示“购买前需要考虑一下”时，有销售人员劝说记者成为“POS机代理商”。

“如果你不需要套现，可以考虑成为POS机代理商，只要你卖出的每一台POS机都有交易记录，你总会分到一杯羹。”

一位代理商声称，他代理的POS机是一家具有国企背景的支付公司的唯一产品。 他表示：“代理商的主要利润来自交易费用，由于提现费用由收银员自己承担，因此从收银员处收取的费率与支付机构的结算费率之间的差额就是代理商的利润，行业内称为利润分成比例，一般代理商级别越高，利润分成比例越高。

有法律人士表示，个人使用POS机套现属于违法行为。 但量少时，不容易引起注意。 当现金数额巨大，影响金融监管秩序时，甚至可能涉嫌刑事犯罪。