基金要“长期定投”的朋友，你知道吗？

因为你已经站在了赚钱的门前，而这篇文章将帮助你跨过投资的门槛，直达盈利。

1.学会滚雪球

“滚雪球”是巴菲特提出的人生哲学，也是他对自己投资的总结。

找一座高山，一个雪足够厚的地方，让你的雪球在雪地上越滚越大。

说白了，就是把你的小资产变成大资产，通过长期的复利积累足够的财富。

乍一看，似乎并不难。 毕竟，市场上的大多数人都在复利并试图积累财富。 但我发现很多人都在滚“极速版”雪球。

复利的“快速版”主要是短视的。 大多数人只能看到和关注三天的涨跌。

如果三天内没有上涨，你就可以卖出了。

横盘五天后，我开始抱怨，指责市场、指责行业；

如果市场“敢”连续两周下跌，非议一定会铺天盖地！

当它上升时，跟随它，当它下降时，逃跑。 你被市场和机构愚弄了。 你同时买入，却陷入迷茫之中，明显被斩断。

很多人以为自己是在积累财富，加速利润复利，但实际上只是痴迷于追涨杀跌！ 而他根本不知道！

我把这种短视的自杀性投资称为“打雪仗”。 抓起一把“雪球”（本金），把它们砸到雪地里，希望下一秒捡起来的时候，你会得到一个更大的“雪球”，更多的本金。

殊不知，校长落地的那一刻，就已经化为碎片。 能不能拿回来，只看你挖得够快，也就是止损够快。 与市场、行业、公司、业绩等投资因素无关。

什么是真正的“滚雪球”财富积累？

它的目标是稳定、中低速发展，需要长期投入。

如果你的财富目标是100万，规划投资期限为15年，每月节省2500的固定投资。

当时间流逝时，你甚至不必追求高得离谱的年化利率。 时间越长，平均年化要求越低，越容易实现，对普通投资者非常友好。

最后，用较小的本金慢慢“滚雪球”，获得人生的第??一个一百万。

当然，这一切的前提是尽早开始。

小红、小明、阿桃的投资水平都差不多，长期平均年化率稳定在10%。 大学毕业那年，他们都有一个百万资产的“小目标”。

小红在大学期间提前学**了很多投资知识和技巧，并意识到自己越早开始复利越好。 毕业后，她每月留出1500元开始固定投资。

小明认为，刚毕业就是花钱的时候，应该等到工资水平提高后再开始投资。 工作6年后，我成功晋升为初级领导，工资翻倍，复利正式开始。 我计划每月投资2,500。

阿涛对投资不太敏感。 他总觉得自己每天投资赚到的钱还不到自己工资的零头。 直到30岁，他才安定下来开始投资，每个月就能投资3000元。

结果的差异是显而易见的。 最先开始复利定投的肖红，42岁时首次赚到100万，打算以100万本金继续投资，下一个目标是1000万。

小明的定投虽然增加了本金投资，但还是晚于肖红。 他43岁才赚到100万。

阿涛更晚。 尽管他的本金是萧红的两倍，但进步依然缓慢。 他匆匆花了两年时间，终于在44岁时实现了自己的“小目标”。

在相同年化水平下，起步越晚，每次投资的本金就越多，压力就越大。

如果使用相同的本金，则需要等待更长的收获期，或者努力提高投资的长期年化率。

但收入有那么容易增加吗？ 对于普通投资者来说，达到GDP两倍（约15%）的多年收益已经很不错了。 没有哪个散户能够像巴菲特那样真正实现50年年均增长20%的传奇。

散户投资者必须面对自己也是普通人的事实。

更有什者，更多的人因为短视、缺乏规划、随意投资而在盈亏线上挣扎。

“滚雪球”的核心不是你跑得有多快，而是你能否稳定地跑15年、20年、30年。

你和你的第一笔“百万资产”之间的差距只是每月1500的固定投资和每年不到10%的复利。

除了简单的经验逻辑之外，更专业的数据层面也能说明问题。

美国著名经济学家伯顿·马尔基尔（ ）曾做过一个经典的回测，展示了投资年限与累计回报之间的关系：

当基金投资周期在一年以内时，年化收益率在-26.47%至52.62%之间波动。 成败主要取决于市场情况和运气；

当基金投资周期达到5年时，年化收益波动幅度缩小至-2.36%至23.92%之间。 只要大方向好，一般不会有损失；

当基金的投资周期达到十年时，收益基本不会为负。 不看市场也没关系。 只要坚持住不动，一定会获得正回报。

投资时间越长，基本回报越高； 停留的时间越长，风险就越小。

巴菲特对“滚雪球”的态度是一样的：“投资者很少需要做对任何事情；他只需要能够避免犯下大错误。”

收入和资产增值的速度从来都不是巴菲特关注的焦点。 最重要的是不要犯大错误，保住雪球本身。 在此基础上，保持正复利需要几十年才能取得成果。

投资的原理从来都不复杂，关键是如何执行。

那么在大起大落、牛空多空的A股市场，如何在保持正增长的同时保本呢？

大致需要做三件事：合适的目标、便宜的买入和可靠的卖出。

2.找到适合自己的坡度（合适的投资标的）

截至2021年1月，全国共有公募基金7783只。 有的偏向于股票投资，有的偏向于债券投资，还有的类似于余额宝，常年收益稳定在几个点……直接找他们，无异于寻针。一个干草堆。

首先，你应该从不同的风险和回报表现中了解赛道，知道未来你可能会经历多少波折和坎坷。 只有有了好的想法，权衡利弊，才能得出最优的解决方案。

按投资对象分：货币基金、债券基金、指数基金、混合基金

货币基金：余额宝是最常见的货币基金。 投资银行存单、央行票据、银行存款等可以随时买卖。 优点是基本不损失本金，安全稳定。 缺点是年化回报只有2%到3%。

债券型基金：80%以上的钱投资于债券，购买国债、地方债、公司债等，债券比例越大，波动越小，风险越低。 长期回报率在7%到8%的债券基金已经名列前茅。

指数基金：根据已知指数中股票所占的比例，选择股票进行投资，形成基金。 它是股票基金的一种。 风险较高，波动受股票特性影响。 年化回报率在10%到20%之间。

混合基金：可以同时购买银行存单、债券、股票，将它们混合在一起形成基金。 股票占比越高，风险越大，波动性也越大。 年化回报率在10%到30%之间。 可进可退，资金之间差异很大。

刚开始投资时，建议按照货币基金-债券基金-指数基金-混合型基金的顺序进行尝试。

投资实践需要一个循序渐进的过程，每个人的风险承受能力不能一概而论。

从投资风险和回报来看，

如果您非常害怕损失本金，建议主要投资货币基金和债券基金。

如果可以接受15%以内的浮动损失（本金暂时损失），可以考虑指数基金+债券基金。

如果能承受30%左右的浮动亏损，可以考虑混合型基金+指数基金。

一般来说，风险与回报成正比。

货币基金比较简单，细分类型不多。 你在7天年化收益中看到的收益就是你得到的。

债券基金一般又分为纯债券基金（100%仓位投资债券）和二级债券基金（80%仓位投资债券，20%投资股票）。 显然，纯债基金风险较低，回报也较低，约为5%至6%； 二级债券基金有一定的股票仓位，波动性稍大，可能会有一定的浮动亏损（约1%至5%），收益略高约6%至8%。 当然，投资时间越长（1年以上），浮动损失就越小。

指数基金和混合型基金比较复杂，我们来详细介绍一下。

1、指数基金

（一）优点：

“不朽”：大多数指数根据市值排名来选择股票。 只要股市还在，指数就还在，相应的指数基金就不会消失。

紧跟国民经济发展：指数的回报往往是行业和股市的平均回报。 只要经济还在发展，该指数就一定会增长。 随着时间的推移，该指数的多年平均回报率与GDP增长率趋同。

费用低：无需人工选股，管理费低，交易费用也低。

牛市中领先：能够捕捉到牛市从低点到高点的全过程，这样在大牛市期间，指数基金的整体收益可以击败大多数基金。

(2) 常用指标包括：

沪深300指数：由沪深证券交易所300只市值较大、流动性较好的股票组成。 最能反映A股平均投资收益，影响力最大。

沪深500指数：剔除沪深300指数后，由总市值排名前500名的股票组成，反映A股中小公司股票价格的涨跌情况。 涨跌比较稳定，涨跌传导往往比沪深300慢一步。

上证50指数：由上海证券交易所流动性排名前50名的股票组成。 代表了A股的蓝筹走势，规模大且稳定，金融股较多。

创业板指数：由深圳创业板市场规模最大、流动性最强的100只股票组成，主要为中小型公司。 但经过这些年的发展，龙头企业的规模已经变得更大。 指数内不少公司尚未进入稳定盈利期，整体利润水平较低。 它们很容易受到公司短期业绩的影响，可能会大幅上涨或下跌。

科创50指数：上海科创板市值最大、流动性良好的前50只股票。 有更便捷的上市和退市制度，市场更小更灵活，比创业板更容易上涨和下跌，但好的公司也有巨大的潜在收益。

恒生指数：选取香港联交所上市公司中规模最大、流动性最强的50只股票，反映香港股市的整体水平。 目前定期定投基金，指数中内地企业数量占比较高，且均为大型国有企业，支撑主力上涨。 香港本地公司的存在正在减少。

H股指数：全称恒生中国企业指数。 它选取了50家在中国内地注册、在香港上市、以港元交易和结算的大型公司股票。 他们都是纯粹的大陆公司。 除了大型国有企业之外，民营企业的数量也增加了不少，比如腾讯、阿里巴巴等。

纳斯达克 100 指数：选择纳斯达克交易所中最大的 100 家公司股票。 该指数成分股不包括金融公司。 它反映了美国最强实体经济产业的发展，是美国科技股的代表。 。 创业板排名靠前，包括苹果、微软等世界知名企业。

标准普尔500指数：仅由美国500只股票中相对有代表性的股票组成。 既有大公司股票，也有小市值行业龙头，战略因素较少。 该指数总市值占美股总市值的75%，是公认的美股基准。

（3）指数基金的缺点：在熊市和震荡时表现一般，收益很弱，跌幅也不含糊。

2、混合型基金

（一）优点：

潜在回报高：混合型基金的回报受基金管理人影响较大，优秀的基金管理人可以实现“十年十倍”的业绩。 随着时间的推移，很多基金经理都取得了15%以上的长期年化回报，碾压其他基金。 如果你想追求高回报，可以考虑混合型基金。

品种丰富：A股品种最丰富的是混合型基金。 有专攻某一行业的基金经理，有浮动亏损与收益平衡良好的基金经理，有追求激进收益、敢于承担风险的基金经理……总有一款适合你。

行业屡获殊荣、品牌美誉度：基金管理人在运作基金时，往往不会孤军奋战。 他们背后往往有一个团队甚至整个基金公司作为支持。 还有一些基金经理实力很强，本身就是金字招牌。

震荡期收益救星：短期看涨长期看跌的A股在震荡期也能赚钱，而且熊市崩盘时跌幅一般小于指数。

（二）常见混合型基金：（根据不同投资策略划分）

成长型：以获取较大收益为目标，波动和回撤较大，但潜在收益最高。

价值型：以长期收益为目标，不太关心短期涨跌。 它善于蹲守，等待逆转。 如果不能正确把握买入时机，很可能会遭受持续的浮亏。

股债平衡型：在控制回撤和波动的同时争取更多回报。

行业主题：深耕某一专业领域或行业，只买该领域的股票。 这是非常具体的。 产业强则回报强，产业弱则回报差。 比如2020年医药走强，2020年银行走弱，对应的是基金收益的差异。

(3)缺点：

费用率偏高：管理费往往比指数高出0.5%至1%，使得频繁买卖的交易成本略高。 但通过长期稳定持有是可以避免的。

道德风险：如果出现资金挪用（老鼠仓），投资者将遭受无端损失。

概括：

如果你能承受浮动损失较大的波动，可以投资指数型基金和混合型基金的组合。 震荡期重点关注混合型基金，牛市初期关注指数基金。 努力将利益最大化。

如果比较保守，优先考虑债券型基金。

3.自己滚雪球（寻找合适的优质基金）

介绍一些常见的基金筛选策略。

1、历史回报：投资的目的是为了赚钱，赚的越多越好。 如何评价基金收益质量？

每只基金都有业绩比较基准，但大多数标准线都很低，所以一般采用沪深300指数作为比较。 当一只基金的中长期回报优于沪深300时，就可以认为是一只好基金。

债券型基金无法与沪深300相比，但长期回报（2年以上）7%以上也算不错了。

货币基金无法与沪深300相比，但7日年化收益超过2%也算不错了。

除了比较基准之外，业内常用的基金业绩筛选方法是：“4433规则”。

第4名：精选一年业绩排名同类基金前1/4的基金；

第二个4：精选二、三、五、今年业绩排名同类基金前1/4的基金；

前3名：精选近6个月业绩排名同类基金前1/3的基金；

第二3：选择近三个月业绩排名同类基金前1/3的基金。

综合考虑长期、中期、短期表现，快速筛选业绩持续优秀的基金。

另外，我常用的基金筛选工具：

【好脉基金网】//.htm

2、规模：规模在2亿以上是正常的。 如果太低，就有爆仓的风险。

3、经营历史：3年以上。 运行时间太短，性能普遍不稳定。 成立不到一年的不要购买。

尤其是指数基金和混合基金。 指数基金应审视自己的长期跟踪指数是否合适，不要购买偏离跟踪的基金。 混合型基金检验期至少为3年，因为A股是3年的小市场，可以检验基金经理的能力，在购买前赚钱。

4、费率：基金的运营费率非常微不足道，变动空间较大。

管理费+托管费（无折扣）：相对于支付给基金公司的工资，每天自动扣除。

认购费（可折扣）：购买基金的费用一般为1.5%。 从银行购买没有折扣，但第三方平台（天天基金、支付宝、微信）通常会有10%的折扣。

赎回费用（分级费用）：通常分为3至4级。 基金持有时间越长，费用越低。

认购费（不折扣）：仅适用于新发行的基金。 千万不要买新基金，等于被基金公司坑了。

笔记：

货币基金只有管理费+托管费，没有申请费和赎回费。

指数A类基金：只收取申购费，根据持有时间收取赎回费。 适合长期（一年以上）投资。

指数C基金：无认购费，但有销售服务费，适合短期投资。

5、仓位：主要针对股票型基金，前十仓位的分布会极大地影响风险和收益。

当前十仓位占比过大时，基金出现波动的概率较大。

当仓位过于集中于某个行业时，基金的潜在风险就更大（除非是行业基金）。

有很多混合基金的人试图欺骗你。 基金名称与持仓无关。 看到好名字一定不买不买。 基金公司可能在欺骗你。

6.晨星评级：五颗星是最高评级（前10%），三颗星以下的不要看。

晨星基金网的评级代表了行业的认可。 我们的同行肯定比我们外行更清楚哪些基金最好。 遵循评级是不会出错的。 其他业界宝贵荣誉还包括“中国基金业金牛奖”、“金基金奖”、“明星基金奖”等。 榜单上的基金大多是优秀的混合型基金和债券型基金。

概括：

如果能严格遵守以上6点筛选资金，市场上90%的陷阱都可以绕过去！

如果您更喜欢保守的选择，请从债券基金开始； 如果您喜欢激进的选择，请从混合基金开始。

为了降低风险，混合型基金和指数型基金仓位不宜过重（不宜超过60%），鸡蛋不宜放在一个篮子里。

这里简单介绍一下如何筛选基金经理。

投资行业是很深的。 量化模型再好，如果不经过牛熊的历练和人性的考验，仍然很难成长为一名优秀的基金经理。 因此，应该选择入行4年以上、经历过牛熊情况的基金经理。 此外，还取决于基金经理过往的业绩表现。 一般来说，过去的表现在15%以上就更好了。

4、山坡高度影响收入（买房决定收入起跑线）

我给大家举一个我自己的实际案例。

2018年6月，市场开始下跌时，我用很小的账户买了一些基金。

然后我就基本没在意了，也基本不看账了。

去年年初，科技股火爆的时候，我突然想起了这个小账户，就拿出来看看。

利润24%。 卖出获利并安定下来。

另一个账户的购买时间仅比上述账户晚了4个月，但利润却高达72%。

72% 与 24%。

购买时间仅相差4个月，收入却相差3倍。

购买时机对最终回报有巨大影响。

你买的越便宜，你的最终利润就越高。

大多数时候，亏损的发生是因为拼命追求高价，随后出现短缺、被套牢。

你怎么知道不便宜？

指数基金和混合基金可以考虑估值，因为它们的主要头寸是股票。

股票的本质就是花钱成为一家公司的股东，让公司为我们赚钱。

我们一般用投资收回成本所需的时间来衡量股票的实际价值（即估值时机）。 如果你投资的股票市值是1亿，年利润是1000万，那么意味着你的投资10年就能收回成本。 行话叫10倍估值。

专业术语是市盈率，【市盈率（PE）=股票市值/利润】

虽然原理并不复杂，但实际操作起来确实千变万化。 历史上很多大师都帮我们总结了一些量化指标，我们可以直接参考。

1、巴菲特指标：股票市场总市值与GDP总量的比率。

A股中，巴菲特指数走势与沪深300最为一致，几乎同步进退。

因此，横向比较不同历史时期巴菲特指标的变化是判断股市估值水平的重要指标。

在A股中，当巴菲特指标低于70%时，说明其被低估，可以大胆买入。 如果巴菲特指标在70%-90%，就可以正常持有。 如果巴菲特指标高于90%，就应该小心了。

如今，A股巴菲特指标徘徊在90%左右。 操作需谨慎，切勿追高。 最好等等看。

2、A股市场等权市盈率

原理和股票是一样的。 将所有A股股票的等权重估值相加后，计算出的平均值比巴菲特指数更准确。

一般来说，当估值低于历史的70%（即PE估值百分位低于30%）时，就是被低估了。 我们可以大胆购买，价格越低，买的越多； 估值PE百分位水平在30%~70%之间时继续持有； 当它高于70%时，它被高估了，可以出售。

3、国债利率

债券基金不能使用股市估值指标作为参考，但债券收益很大程度上受国债利率影响。

原理也很简单。 当企业债、地方债年利率能达到8%，而国债年利率只有3%时，人们就会投资其他债券； 当经济不景气时，企业债券的收益率只有3%，而国债仍然有3%的收益率。 人们将竞相购买违约风险较小的政府债券。 形成“跷跷板效应”。

由于大多数人都用10年期国债来弥补损失，而10年期国债的平均收益率为3.5%，所以我们以它作为市场利率标准来开始比较。

当市场利率（10年期国债）>3.5%时，债券变得“便宜”，可以购买债券基金。

当市场利率（10年期国债）

如果十年期国债收益率跌至2.5%，债券基金价格将见顶。

十年期国债收益率达到3.5%~4%，债券基础创历史新低。

概括：

从理论上讲，如果我们知道最低点在哪里，最好抵押所有财产，用双杠杆买入最低点。

但我们永远无法预测未来，也没有人知道现在是否是最低点。

因此，我们可以采取循序渐进、折中的做法，保证始终在相对低点买入。

具体的买入原则是便宜的时候开始买入，跌得越低越买。

首先设定一个固定的投资标准数（在自己的承受范围内）

如果股市比过去70%的时候便宜，就开始每周投资一只基金。

如果股市比过去80%的时候便宜，每周投资两次。

如果股市比过去90%的时候便宜，每周投资3次。

6. 终点在哪里？ （如何销售才能最大化利润）

买入只是起点，卖出的时机决定了收益的上限。

实际操作中比较好用的止盈方法有两种：

1、目标获利了结法

提前设定一个目标回报率，当达到目标回报率时，卖出所投资的基金。

之所以可以简单粗暴地设定目标，涨了就跑，是因为它适应了A股牛、熊、多头、波动大的市场特点。

我们来看看近15年来A股主要指数的年化周波动率：

几乎每年的波动率都在20%到30%之间，这是非常大的。

如果我们设定20%-30%的目标收益率，那么1到2年内大概率会收获20%-30%的波段。 几年之内，可连续多次收获。

但缺点也很明显。 如果目标收益率定得低，后期市场继续上涨，我们就只能干瞪眼；

如果目标定得太高，基金就无法及时卖出，收益就会坐过山车，非常考验你的心态。

2、估值止盈法

我再说一遍，A股市场总体牛市熊市，波动较大。

估值止盈法的核心是利用市场如此大的波动，在市场估值很低的时候开始进行定投； 中线坚定持有，不受市场短期涨跌影响，放弃小幅涨幅； 最后等到大牛市或者结构性牛市到来，然后在市场估值达到高估的时候卖出，赚取50%-150%的高回报。

以我今年的利润练**为例。

（我的药品指数基金是在2018年底低估该行业的期间购买的，我必须讨论此前提下的利润）

在今年6月初，全共享药品指数的市盈率百分比超过70％，很快超过85％。 （全药业指数：一个跟踪所有A共享制药公司的股票价格的指数）

我决定第一次获利，利润为76.04％，这比宝石要好，而且还不错。

一个月后，药品赚钱比率上升到90％以上。

我第二次停止了利润，那时我的利润达到了150％以上！

所有制药公司的平均价值比例为90％以上，这表明整个行业有点自大，必须提前离开。 果然，在第二次利润停止之后不久，它很快就变成了高水平的震惊。 当时，制药行业的市盈率百分比尚未回到高点...

估值获利细节：

①对于混合基金，位置的分散不如索引直观。 您可以参考A股市场的同等加权价格赚钱比例。 您还可以根据基金的持股计算平均的市盈率。

②长期牛业指数，例如医学和消费量可以缓慢销售。 毕竟，他们的表现总是在增长。 即使估值没有提高，您仍然可以从公司利润增长中赚钱。 在市盈率之后，百分位数超过70％，85％，90％和95％都是关键的获利节点。

③投资对象具有高波动率的对象应“一旦良好，就会立即关闭”，并且不需要长时间保存。 价值约70％的市盈率是一个获利节点。

7.可以承受孤独和震惊

尽管针对各种投资有许多技术和预防措施，但没有深刻而复杂的逻辑计算。

他们中的大多数可以一目了然地理解，并且可以通过一些操纵来熟练地使用。

困难的是心态。

投资赚钱是一件反人类的事情。

市场每天都在上升和下降，但是只有遵循几年的步骤，您才能真正赚钱。

在投资之路上，最大的敌人不是市场，而是我们自己的贪婪，恐惧，傲慢，懒惰...

根据统计数据，投资市场的上升不到10％的时间。

股市大部分时间都花在侧向交易和下降。 在此期间，它不适合操作，您必须躺下。

毕竟，市场的上升和下降在200点之内只是噪音，没有提供任何有价值的信息。 取而代之的是，它将继续消耗我们的战斗精神，折磨我们的精神和身体。 人们逐渐迷失，逐渐退化，追逐崛起并杀死跌倒。

不要看看您面前的少量利润和机会，也可以破坏您最初计划2到3年的固定投资策略！

不要梦想每天“一夜之间富裕”或“每年三次”，因为这只会将您的分步投资变成赌博！

只有根据自己的风险胃口选择一组优质资金，您才能确保自己处于正确的轨道上。

只有通过设定固定的投资标准，计划购买策略和利润标准以及严格实施它们，您才能使您的“雪球”变得越来越大。

巴菲特花了50年的复合兴趣才建立了当今的“投资帝国”。

我们的散户投资者首先设定了一个小目标，并坚持5年，然后再查看它。

这正是我所做的：

计划利用10年将300万至1000万的资产复合并以荣誉退休。

在此期间，年收入约为8％-10％。

过去2020年的表现是可以接受的，总投资收入为260万。

但是我们离目标仍然很远，道路仍然很长。 让我们保持稳定。

对于仍然无法赚取稳定利润的朋友，强烈建议在学**资金和股票市场策略上花费更多的精力，建立基本的投资框架，并稳步赚取年龄超过10％的收益。

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资金实际上很简单。 99％的人在投资资金时亏损的主要原因是因为他们不了解

我目前持有超过200万元的基金职位，并获得了超过90万元人民币的利润。 一路上，我非常意识到朋友的困惑。

根据我的真实经验，每个人都不应询问并阅读一些零散的知识。 相信我，如果您耐心地花一个小时并仔细研究上述完整的策略，那么您将能够基本了解该基金。

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这是最快，最短的方法，这也是我赚钱的实践经验。