2022年长城人寿收7张罚单终身寿险条款表述不合规

值得一提的是，在投诉之前，长城人寿旗下多款保险产品在监管检查中发现了一些典型问题并进行了通报。 2022年11月18日，原银保监会人身保险监管部通报称，长城人寿一款养老保险及三款延期终身寿险产品条款不合规； 养老保险条款规定不严格； 同时，包括长城人寿在内，共有32款产品定价不合理。

（来源：国家金融监督管理局官网）

截至6月12日（处罚时），长城人寿共被罚款13万元，其中德州中心分公司因保险代理人管理不善被罚款1万元； 湖北分行因提供虚假信息被罚款12万元。 长城人寿2022年全年共收到7笔罚款，罚款总额45.8万元，涉及四川分公司、苏州中心分公司等5家分公司。

偿付能力面临压力，报告期内总经理发生变动

值得注意的是，在违规问题频发的情况下，长城人寿偿付能力面临压力，净利润较小，公司总经理也发生了变动。

公开信息显示，长城人寿于2005年9月16日正式成立，实际控制人为北京市西城区人民政府国有资产监督管理委员会，控股股东为北京华融综合投资有限公司。 、北京金豪房地产开发有限公司、北京金融街。 投资（集团）有限公司为三方一致行动人。

据公司官网披露的注册资本变更公告显示，长城人寿于5月15日召开会议，审议通过了《关于增加公司注册资本的议案》，同意增资价格为1.59%元/股，本次拟发行新股6.88股。 ，注册资本变更为62.19亿元。

本次增资由原股东北京华融综合投资有限公司和两名新股东中国国有企业结构调整基金二期有限公司和北京德源什刹海房屋管理有限公司认购。截至一季度末，长城人寿有股东19名。 若增资完成，现有股东持股比例将相应缩小，股权将更加分散。 同时，公司股东持有的股份共计15.42亿股被质押，总质押比例为27.87%。

（来源：长城人寿官网）

值得注意的是长城人寿保险股份有限公司，长城人寿自成立以来已增资扩股8次，平均每两年一次，注册资本变更为目前的55.32亿元。 尽管多次增资，但公司目前偿债能力仍面临压力。

截至今年一季度末，长城人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为86.99%和151.66%，较2022年底略有上升，但低于寿险平均核心偿付能力充足率109.7%，平均综合偿付能力充足率180.9%。

（来源：第一季度偿付能力报告）

需要提及的是，长城人寿频繁增资的另一个重要原因可能是公司常年的微利状态无法满足其业务发展需要。 Wind数据显示，长城人寿从2012年开始实现微利，盈利四年后，公司又连续三年亏损。 到2021年，长城人寿的保费将突破100亿元，而净利润却只有1亿元左右。 截至一季度末，公司保险业务收入104.22亿元，净利润3541.17万元。 可见，长城人寿股东不断“输血”背后的原因是为了保证公司业务的扩张。

（来源：风）

此外，在净利润疲软的情况下，长城人寿的应付员工薪酬总额相对较高。 2022年年报显示，公司支付员工薪酬6.25亿元，其中工资、奖金、津贴和补贴5.45亿元，截至2022年未支付的工资、奖金等1.73亿元。长城人寿2022年度公司董事、监事和高级管理人员应付的税前报酬总额为1,808.48万元； 应缴税后津贴总额106.49万元。

（来源：2022年年报）

经查资料发现，长城人寿共有董事、高级管理人员及管理人员21人。 其中，薪酬在100万元至500万元之间的有5人，其中董事1人，高级管理人员4人； 工资在50万元以下的有5人。 其中监事3名，高级管理人员2名，报告期内最高年薪356.3万元。

长城人寿年报中并未列出公司高级管理人员的个人薪酬详情。 业内人士表示，由于较高的薪酬区间包括董事和高管，因此，从该区间的人数来看，公司年薪最高的可能在董事长和高管之间。 总经理和其他高级管理人员的工资也可能不低。 值得注意的是，截至2022年底，长城人寿营业利润为1.01亿元，净利润仅为9900万元。

（来源：第四季度偿付能力报告）

同时，长城人寿一季度偿付能力报告显示，王玉改女士自2023年1月起担任公司总经理，批准日期为2023年1月9日。她先后任职于新华人寿、资本安泰人寿、阳光 曾在保险集团、复星保诚人寿任职，拥有丰富的行业经验； 不过，长城人寿新任总经理的薪酬尚未披露。

对此，业内人士分析发现网表示，短期来看，长城人寿依靠股东增资可以提升其资本实力，但长期来看，公司仍需在自身上下功夫完善内部控制，强化合规管理，打造公司核心竞争力。

（记者罗雪峰 金融研究员刘利祥）