首套房贷款二套房贷款利率，首套房有贷款二套房贷款利率
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|本报记者季世民
中国人民银行8月25日发布最新公告，宣布自10月8日起全面调整新发放商业和个人住房贷款利率计算方法。
最接近公众的是抵押贷款利率如何变化。新政策明确，首笔商业个人房贷利率不能低于相应期限贷款市场利率，第二笔商业个人房贷利率也不能低于。低于贷款同期市场利率加60个基点。
贷款市场的现行利率是多少？
贷款基础利率（LPR）是贷款基本利率，于2013 年10 月制定。简单来说，LPR就是18家银行（注：8月17日，在原来的10家国有银行的基础上，又增加了城市商业银行。大中型银行具有综合能力，根据自己的测算，设定最优贷款利率）。 2013年7月，央行赋予金融机构完全的贷款利率调控自由，随后制定LPR，进一步推进利率市场化，完善金融市场基准利率制度，引导信贷市场产品定价。
政策明确，零售抵押贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场利率（LPR）形成机制过程中，零售抵押贷款价格基准也将纳入其中。贷款基准利率提高到LPR，更好地服务市场需要转型。
最新的个人房贷利率是如何确定的？
改革后，新发行商业个人住房贷款利率将以最近一个月的LPR加点为定价基准。其中LPR是根据贷款市场利率市场计算得出的。每笔贷款的具体积分值由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策要求、综合贷款风险情况确定，并在贷款发放时与借款人协商确定。一旦确定，奖励积分的价值在整个合同期内保持固定。
目前，LPR有两种期限：一年期和五年期。具体来说，一年期贷款市场利率为4.25%，五年期贷款市场利率为4.85%。贷款银行可以自主选择一年期及以下和一年至五年两种个人住房贷款利率标准。
关于个人住房贷款利率执行期限，明确个人住房贷款利率调整期限可由双方协商确定，最短为一年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可以根据自身承受和管理利率风险的能力进行选择。每次利率重定价时，定价基准调整为最近一个月同期的LPR。
贷款市场的市场利率与以前相比有何变化？
中国人民银行相关负责人回应，价格标准转换后，全国新发放个人住房贷款利率将不低于同期LPR（截至8月20日）。 （5年以上LPR为4.85%），个人房贷利率不得低于同期LPR加60个基点（按5年以上LPR计算为5.45%）（8月20日）。
业内人士指出，政策本身并没有直接提高或降低现有的房贷利率，而是在市场化的基础上对房贷利率进行了更严格的监管。
目前，央行五年期以上贷款基准利率为4.9%。
目前，部分城市首套房利率仍有折扣，例如上海首套房利率有10%至95%的折扣，二套房利率有10%至95%的折扣。通常是基准利率的1.1倍。
以此计算，首次购房利率为4.9%*0.9=4.41%，略低于截至8月20日5年以上LPR 4.85%。第二套住房抵押贷款利率为4.9%*1.1=5.39%，也略低于截至8月20日5年及以上LPR 5.45%。
上海链家高级分析师杨玉蕾认为，商业贷款利率会根据基准利率上下浮动，比如上海很多银行目前都是以基准利率为基准利率95%。折扣。对于参考基准，不再应用折扣。但未来基准利率可能保持不变，LPR可能下降，长期来看LPR定价相对有利。而且，根据央行规定，贷款协议期限内，贷款利率价格至少可以每年调整一次。即价格基础部分可以根据同期LPR进行调整。最近一个月（附加积分部分固定）
杨玉蕾认为，新标准对贷款利率设定了下限，加分点将根据各地点、个人的实际情况进行调整。而且，虽然未来不会有折扣，但每年有一次改价的机会，长期来看LPR价格将具有比较优势。不过，短期内贷款利率不会出现大的变化，在现行“房子是用来住的、不是用来炒的”政策下，长期来看贷款利率不会大幅下降。