存量房房贷利率，存量房贷款利率调整
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|北京日报客户端| 记者潘虎达
本次房贷利率调整方案实施已经过去一个多月了。 9月25日和10月25日将是各银行现有首套房贷款利率和二至首套房贷款利率统一调整的时期。现有首套房抵押贷款利率已全面下调，“二套房转首套房”所需的现有抵押贷款利率近期也进行了调整。
记者从多家银行了解到，现有首套房贷降息政策实施后，借款人尤其是“谨慎”借款人的利息负担直接减轻。提前还款的趋势也在减弱。近日，多家银行召开三季度业绩说明会，存量房贷利率下调虽然对提前还款趋势产生了一定影响，但提前还款现象恢复正常水平仍有时间，据透露，还需要一段时间才能恢复正常水平。
“把第二套房子变成第一套房子” 每月节省千余元
北京�**嘧褰鲜υ诓煌氐愎郝蛄肆教追孔樱芤嬗谙钟薪系偷姆看省Ｋ嫠呒钦撸牡谝惶追孔邮嵌嗄昵霸谥莩锹虻模笔钡姆看适�4.9%，但LPR后这两年，房贷利率已经涨到4.4%，他说自己退出了。 9月25日，利率自动下调至4.3%。
他的另一处房产是他于2018年购买的燕郊房产。当时实行“赠房放贷”政策，住房贷款利率处于5.88%的高位。他最近通过他的银行APP提交了“第二套房转第一套房”的申请，并提交了当地主要居住证明、中国人民银行信用报告、婚姻状况证明等，相关信息我已经提交。近日，该申请已顺利通过。抵押贷款利率可以降低至LPR，目前为4.3%。利率调整日期为每年11月4日，因此预计将在该日发放贷款。 LPR跌至4.2%。 “这样算下来，每月可以节省1000多元的还款额。”他说。
提前还贷逐渐“降温”
在近日举行的上市银行三季度财报电话会议上，多家银行表示，目前正在降低大部分现有合格首套房贷客户的贷款利率。预付款项数将会增加。
10月30日，招商银行副行长彭家文在三季度业绩发布会上表示，目前提前还贷的数量已减少近一半。不过，与此前正常月份相比，招行提前还贷金额仍偏高。总体而言，我们认为，由于现有抵押贷款利率的降低，提前还款金额将会减少，但目前情况尚未完全恢复正常，我们相信未来情况会逐渐恢复正常。
农业银行个人信贷部总经理车成伟也在公司业绩会上透露，农业银行今年三季度下调了符合条件的现有住房首套房贷款利率。总计超过730万客户受益，平均降价73个基点。
“自从现有的首套房利率下调后，房贷客户的利息负担减轻了，提前还款的动力实际上也减少了。”查成伟表示，下降幅度明显。农业银行零售抵押贷款较二季度下降20%。
建行首席财务官郁柳表示，目前99%的符合条件的住房贷款已完成利率调整。 “存量房贷利率下调，对缓和提前还款趋势起到了一定作用，9月份提前还款规模环比下降7.2%。”
北京存量私人房贷加权平均利率降至4.44%
回溯到今年年初，在首套房利率政策动态调整机制下，房贷利率持续下行，居民投资收益与房贷利率不相称，而还款的年轻人数量也随之增加。贷款也在减少。越来越多的人提前还清抵押贷款。北京用户申请提前还贷需要提前预约，等待时间至少一个月。
该银行的提前还款“热潮”自年初以来一直持续，直到政策对现有初级抵押贷款进行调整后才消退。 8月31日，中国人民银行、国家金融监管局联合发布第《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》号文，要求银行按照市场化、法治化原则与借款人协商调整现有首套房贷款利率。明确支持和鼓励。北京多家银行负责人表示，这一政策公布后，提前还贷的现象得到明显缓解。
“降低现有房贷利率，可以为借款人节省利息支出，有利于扩大消费和投资。对于银行来说，可以有效减少提前还款现象，减少对银行利息收入的影响。”国家金监局近日宣布，违规用商业贷款、消费贷款替代存量住房贷款，以减少风险隐患，并表示保证金也可能会降低。
中国人民银行北京分行近日宣布，现行首套房利率下调政策已开始有效实施，有效减轻了居民利息负担，改善了消费者预期，增强了购买力和信心。 9月末，存量个人住房贷款加权平均利率为4.44%，为五年来最低水平，较年初和去年同期分别下降23个基点和25个基点。下降幅度非常显着。
您应该谨慎选择是否提前偿还贷款
尽管许多借款人选择在现有首套房贷利率下调政策后结束提前还款计划，但一些房贷客户仍在考虑提前还款。
“虽然房贷利率下降了，但我还是选择提前还清贷款。”北京�**嘧灏哺嫠呒钦撸捎诠悍咳掌谕砹耍芤嬗诮系偷睦省Ｎ颐荒茏龅健Ｔ谙钟械盅捍钅凇Ｓ捎谧式鸸芾硎杖牒苌伲裁挥懈玫淖式鸸芾砬溃懔艘幌拢式鸸芾矸崖什荒艹衷诘姆看剩崆盎骨宕罨悖芯豕蟆�
很多人和安先生的观点是一样的，从这个角度来看，提前还贷还没有陷入“危机”。招商协会首席研究员董希淼表示，提前还款的原因因群体而异，有的因为现有房贷利率高而选择提前还款，有的则因为投资收益率较低而选择提前还款。有些人可能会选择偿还债务。有些人因为有资产债务，不想承担太多债务，所以选择提前还清债务。降低现有抵押贷款利率对于选择提前还款以优化家庭资产和债务的人影响不大，但总体而言会减少提前还款现象。
如果你打算提前还清贷款，如何平衡首付和还款呢？金融业官员要求居民：他提醒大家，要仔细考虑是要减少债务还是保持流动性，并根据您的具体财务状况做出谨慎的选择。