银行房贷利率下调，之前的房贷会减少吗

现有房贷利率调整正式开始。

中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布通知，自9月25日起，银行将开始降低存量首套商业个人住房贷款利率。本次调整范围为商业个人住房贷款首套房、二套房转首套房、公积金组合贷款。一般来说，调整可分为“首次住房”和“第二次住房转换”两种。您无需采取任何措施调整首套房贷款利率，银行会一次性主动调整利率。

记者从多方渠道获悉，周三上午，当借款人大量涌入贷款银行APP查询调整情况时，建行等个别银行APP出现系统拥堵、响应延迟的情况，就是这个意思。尽管平安银行、招商银行等股份制银行日前发出短信提醒，但一些大型国有银行在这方面进展甚微。此外，各银行定期在其官方网站和账户上更新有关现有住房贷款调整的问题和解答。

毫不奇怪，作为住房贷款发行主体的大型国有银行的发展滞后。数据显示，截至6月底，我国个人住房贷款余额为38.6万亿元，其中建设银行以64067.5亿元排名第一，工商银行以63743.9亿元紧随其后。农业银行有63743.9亿元。中国63,171.24亿元，中国银行48,564.54亿元，邮储银行23,240.63亿元，交通银行14,968.27亿元。六大国有银行占个人住房贷款余额的70%以上。

业内人士估计，在美国近1亿笔首次抵押贷款交易中，约有4000万借款人因高利率而面临调整。利率调整后，这些借款人的财务负担明显减轻，平均减轻约0.8个百分点。但记者采访发现，不同期限、不同地区的借款人对此次现有首套房利率调整的反应差异较大。

郑州购房者月供骤降3000日元，郑州市民刘先生告诉记者，他在父母的帮助下于2021年10月在郑州附近购买了一套近200平米的别墅，并表示自己打算父母退休后用这些钱来赡养他们。 “当时我已经向银行借了406万元，等本等息30年，房贷利率‘严格遵守’6.2%。之后五次反复降息，我的LPR已经降到了5.77%，今天早上打开app，看到降到了4.3%，顿时感觉月供的压力解除了。”

据测算，刘先生房贷利率从5.77%下调至4.3%后，每月还款额从23744.67元减少至20211.16元，每月节省3500余元。当被问及他们打算如何节省这笔钱时，购房者的回答是“节省”或“提前还清贷款”。他还表示，虽然自己很高兴终于从自己的“高位”中解脱出来，但目前每月2万多元的还款压力还是蛮大的，生活上也存在很多问题，他表示自己越来越意识到，存在不确定性。您在管理资金（包括债务和投资）时需要小心。

来自广州的王先生告诉记者，他于2018年10月在广州买了房子。当我25日早上打开银行应用程序时，我注意到我的抵押贷款利率从4.89%下降到4.3%，而不是4.2%。正如预期的那样。与客服交谈后，她了解到以下情况：我的重新定价日期是10月31日，所以我必须等到10月31日之后才能降到4.2%。每月还贷200万日元，预计届时可以节省1000多元，打算用来支付家里的其他生活开支。她还表示，令她松了一口气的是，期待已久的现有第一抵押贷款利率终于稳定了，并很高兴邀请朋友过来喝咖啡。

家住广州的陈先生和乔女士表示，当天查看银行APP时，发现房贷利率确实下调了，钱先生预计每月还款额能节省数百元.说可以做到。每月可节省1000元以上的还款。赵先生表示会存钱以备不时之需，陈先生则表示，几百元的金额虽然不大，但作为额外补贴也足够了。

来自北京的李先生告诉记者，他于2022年1月在北京买了一套房子。该行还表示，还仔细审查了银行发布的有关现有首套房贷利率下调的政策文件和客户问答。他早就期待自己的房贷利率可以调整，但当天打开应用程序收到不允许调整的消息时，他有点失望。他提供的截图显示，“这笔贷款处于本市原房贷利率政策下限，不属于本次调整范围”。

他还笑着告诉记者，自己的房贷利率与当时中国政府的利率政策下限相同，但也是LPR+55BP。可以说是一种“站在高位的保安”。他还表示，将密切关注未来中国政府“企业对公众”政策的变化，如果收入水平允许，会努力攒钱提前偿还贷款。

家住北京的孙先生告诉记者，他2021年一季度在北京买了房，在今年8月31日存量首套房利率调整政策公布前就已经做了各种改变。据透露，已经做出了安排。目前，部分个人住房经营贷款已全部还清。虽然她并不后悔错过了这波好消息，但她很关心公积金贷款利率能否再次下调。孙先生还表示，今年的投资回报和财务管理都非常不理想，提前偿还贷款的决定也是合理的考虑。

家住北京的陈先生也告诉记者，“我是2016年买的第一套房子，当时按照标准利率有15%的折扣，之后就没有转成LPR。”现在不知道要不要买房。我不知道。”当你将固定利率转换为LPR时，你当前的抵押贷款利率实际上比你当前的5年期LPR要低。他还表示，银行信贷管理人员告诉他，转账不划算，他们可以稍后再看看情况。

综上所述，虽然所有受访者对目前存量房贷利率调整均表示积极态度，但也有部分受访者表示，对于是否能将存下的钱用于消费仍犹豫不决。收益率和实际抵押贷款利率如下。您是否继续提前还清贷款仍然是一个重要的考虑因素。

一些查看利率调整信息的借款人，如实行批量调整或开始网上申请等，表示，“有的房贷利率会降到4.2%，有的只会降到4.3%”有些人会更高。“为什么会有一些东西？”有人说。 ”

简而言之，不同地区的首套房贷款利率下限并不相同，需要具体地区具体分析。从各地区公布的利率下限来看，首次购房利率下限为LPR+55BP至LPR-60BP。

同一地区的两名借款人相隔数月贷款，其抵押贷款利率为何分别降至4.2%和4.3%，原因是借款人和贷款银行之间已进行了讨论。与商定的重新定价有关日期。记者从建行客服处获悉，由于每个借款人选择的LPR调整日期可能不同，目前每笔贷款所适用的实际LPR值可能会有所不同。

据了解，借款人房贷利率LPR值只能在年度房贷利率重定价日进行调整。重定价日是借款人与银行签订房贷协议时确定的，每个重定价日，贷款利率重新计算，由LPR利率+上月同期基点确定。

例如，上述采访的广州市民王女士发现，自己的房贷利率由预期的4.2%，从4.89%下调至4.3%，咨询客服后，决定重新定价。确定日期为10月31日。因此，我们必须等到10月31日才能降至4.2%。一位中小银行个人信贷员也给出了类似的答案。

根据各银行提前公告，9月25日至10月25日为各银行存量房贷利率调整的集中申请期。 9月20日，中国人民银行货币政策司司长邹兰在国务院例行政策吹风会上宣布，预计90%以上符合条件的借款人将尽快获得全额政策红利。其他贷款机构现有的房贷利率也将下调，预计10月底完成调整。

对于贷款时并未购买首套房，但现在符合本市首套房政策，即应用房贷利率“二套房变首套房”的购房家庭，不少银行会在客户问答中其称，由于“因城施策”，不同城市认定第二套住房的情况复杂多样，无法通过银行系统直接认定，因此借款人必须提供信息。持有与第一抵押贷款相关的证书的银行。从9 月25 日起，借款人可以向银行提出申请并提供证明文件。收到申请的银行将逐一人工审核调整申请，并于10月25日对批准的操作进行统一批量调整。

目前，顾客正在享受“第二居所变第一居所”的优惠政策，现居上海的陆先生就是受益者之一。 2021年，他向上海农商银行申请了抵押贷款。当时他名下没有房子，但之前买过房子，还贷过款，所以当时的利率是双倍的。 - 抵押贷款利率上升。在这个政策下，住房审批和贷款审批政策被取消，但当卢联系当时负责贷款的客户经理时，却被告知他是以前的二套房客户，没有房子。一件事明确。由于他的贷款记录，他属于本次政策调整的范围。卢博士说，“我算了一下，这次利率调整，很可能会把第一套房子的利率降低。剩下的25年里，你会比买第二套房子时多节省30万日元的利息。”我们可以减少它。”这也可以用于我孩子将来出国留学。这是一个信号，表明该国正在减轻公民的经济负担，这对于成千上万的家庭来说也是个好消息，他们可以用这笔钱来：还有其他地方我们需要更多。 ”

一位房地产金融专家此前对记者表示，现行房贷利率的有序实施将考验监管者和从业者的常识。多位专家也向记者表示，在降低现有房贷利率的过程中，“稳定”二字应该放在首位。目前，城市银行正在为此次大规模调整做好充分准备，在人力资源服务、客户沟通、系统建设等方面有序应对。

记者获悉，9月25日，六大国有银行、股份制银行以及多家中小银行发布了关于现有首套房贷款利率调整的通知和细则，方便客户办理。已发布。查询利率调整结果及还款金额工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等手机银行均开通了“存量房贷利率调整”功能，可查询存量房贷利率调整情况。贷款金额、本金余额、当前合同，可查询利率、房贷余额等信息。利率是如何计算的以及取出时是否是您的第一笔抵押贷款。

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