国债利率2024最新利率表，美国股市的黑色星期一与利率魔棒现身

本刊记者：冯殿军、李玉文、潘婷、赵景芝编辑：廖丹

你能相信在各大银行存款利率都在2%以下的时候，还有利率高达10%的银行存款产品吗？

近期，深圳部分银行网点预约开户出现排队现象，有的网点据说已经排到今年四五月了。为什么？因为在这里你可以购买人民币短期存款，利率为6%。

美元定期存款的利率更高，达到每年10%！除存款外，其销售的基金产品年回报率高达11%，大中华、日本、科技行业等地区的股票基金年回报率高达29%。

面对如此高的利率，你是否也想成为一名“存款战士”？但在兴奋的同时，我不禁担心——是一种新型骗局。

近日，记者深入一线进行深入调查采访，证实这确实不是骗局，而是正规银行销售的存款产品。哪家银行可以提供这么高的利率？一般投资者可以购买吗？如何购买？下面的内容将解开你的困惑.

意想不到的10%银行存款利率是真是假？ “我们香港的银行将采用这种美元固定利率，为客户提供一个月的美元定期存款，年利率为10%。”渣打银行深圳分行的一名工作人员向记者证实了这一消息。你的。

图片来源：每报记者赵敬智供图

不仅如此，包括工商银行在内的多家银行后来也承认推出了类似的优惠利率，吸引了不少投资者的关注。但究竟发生了什么？

记者发现，这些高利息的物品并不是所有人都能买到。渣打银行10%美元定期存款是专为跨境理财通南向通客户提供的短期高息存款产品。工商银行、华夏银行等银行也有类似的“南向通”定期存款。

根据渣打银行（香港）官方发布的消息，自2024年3月28日起，部分跨境理财通客户将可以用价值10万港元以上的新增资金将人民币兑换为美元。开设美国账户。如果您以指定资金进行定期存款，可享受1个月年利率10%、3个月年利率6%的优惠利率。

“我们有南向快车专属的存款产品，目前重点是短期1个月、3个月存款，以及美元、人民币、港币三种币种的定期存款。”工行人士也告诉记者，推出优惠主要是为了吸引新资金。

记者注意到，工行推出“跨境理财通”南向业务后，客户将可以购买工银亚洲南向定期存款。比率相似，可达10%。

根据工银亚洲公布的资料，2024年2月26日至2024年3月31日期间，合资格客户可使用跨境理财南向账户赚取1或3个月人民币，可办理人民币/定期存款港币/美元并享受优惠待遇。年利率。 1000美元及以上定期存款一个月利率为10%，三个月利率为7%。

除美元外，该银行还提供短期、高息的人民币和港元存款。其中，5000元及以上1个月定期存款利率为6%，3个月定期存款利率为5%。港币1,000元或以上定期存款一个月利率为9%，三个月利率为6%。

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工商银行某分行的财务经理表示，“现在的产品都是有额度的，开户需要一个月的时间，就算开户了，能买，也不知道能不能买。” .”当一些人在排队等待预订时，他说，“过去有一些客户来开户，但他们无法获得存款产品的位置”，并建议如果他们想加快速度的过程。您可以到其他银行进行交易。

利率“令人震惊”，但也存在其他限制。正如上述工行代表所言，活动期间利率优惠仅限1个月和3个月，优惠期结束后，产品恢复正常产品水平。工作人员提供的“折扣详情”称，“每位合格投资者在促销期间仅可享受一次此折扣，无论币种、金额、存款期限如何。”

上述存款优惠年利率为本行2月26日公布的定期存款年利率，仅供参考，年利率可能根据当时市场情况发生变化。时间。

高息存款背后，“南向通”门槛已降低。记者注意到，上述高息存款产品均属于“跨境理财通-南向” Connect'' 业务。我注意到了这一点。该机构执行的程度。

“跨境理财通”项目计划于2021年启动。粤港澳大湾区和港澳地区的内地投资者可以跨境投资中国政府销售的符合条件的投资理财产品。它通过区域银行体系建立的闭环资金渠道与其他银行进行交易。

“跨境理财通”根据资金流向分为“北向通”和“南向通”。其中，南向交易是指粤港澳大湾区内地投资者在香港、澳门销售银行开立个人投资账户，通过资金闭环渠道转移资金，出售给香港、澳门指购买投资产品。销售银行。

内地投资者开展“南向通”业务须符合以下条件：一是具有完全民事行为能力；二是粤港澳大湾区；在粤港澳大湾区9个城市有户籍或继续有户籍。大陆。三、申请人必须具有2年以上投资经验，且近3个月每月家庭净财务资产余额在100万元以上，或近3个月每月家庭金融资产余额在200万元以上或以上，或近3年年均收入200万元以上40万元。

许多银行应用程序现在都推出了“跨境财富管理”的专门页面。

中国银行相关负责人对记者表示：“跨境理财通南向通的开通，等于打开了一条让境内投资者投资海外银行的通道。”资金将流向香港、澳门等地。中国，但过程复杂。 “这将与在香港开设账户相同，并且能够通过跨境理财链接将资金汇至香港。”

资金管理闭环是指投资者先将跨境资金（人民币）从汇款账户转移到投资账户，然后投资产品。如果您在投资产品到期后需要赎回资金，您需要将投资账户中的资金以人民币形式跨境划转。您不得将资金从您的投资账户转移到另一个账户。此外，不支持通过投资账户直接提取现金。

近期修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》已正式生效，“跨境金融管理路径”现已升级为2.0版本。 2.0版本降低了投资者的投资标准，包括“南向通”业务在内的内地个人投资者的参与标准由“连续缴纳社保或个人所得税5年”降低为“连续缴纳2年” “已经完成了。还将增加“近三年”作为家庭金融资产准入的可选条件，个人年均收入不低于40万元，邀请更多大湾区居民参与试点。我们支持。

此外，2.0版本适当提高了个人投资者的限额，将单个投资者的投资限额从100万元提高到300万元。如果个人同时通过银行和证券公司参与试点，两个渠道各分配150万元。

中金公司研究部数据显示，2023年起，“南向通”使用额度大幅增长，2023年底达到49.1亿元，较年初增长约11倍。 “南向通”余额比例高达99%。

或许正是因为这个原因，随着跨境理财通2.0版本的发布，不少银行纷纷推出开新奖励、限时申购优惠利率等优惠政策，以获取新客户。我们还专注于存款产品。

南向定期存款利率高吗？实际情况是这样的……从记者走访来看，近期不少银行针对跨境理财业务南向新客户推出了存款优惠。

中行相关人士告诉记者，中银香港的南向通定期存款有优惠利率。目前，港元1个月定期存款的利率为6%，美元1个月定期存款的利率为6.5%。

图片来源：中银香港

华夏银行一位掌柜表示，“新客户达到一定存款额度后，可以享受更高的利率优惠。外币存款利率最高可达9%，但只有少数人能享受到优惠期。仅针对一两个月。”三个月后，利率将恢复到5%左右。

信银国际表示，即日起至6月30日，南向理财通账户内符合资格资金余额的理财通新客户，可享受2%人民币支票利率，并宣布可享受4年利率%。回扣是按比率计算的。关于优惠金额，该行提醒，南向理财通账户内余额按照符合条件的资金等值人民币计算，可享受优惠的最高余额为100万元人民币。

招商永隆银行推出“南向投资账户迎新奖励”，2月26日至3月31日期间，部分客户开立招商永隆银行南向投资账户，可通过银行APP领取定期存款，并可享受利率优惠。如果折扣增加，年利率将增加0.5%。此外，记者发现，银行存款产品根据金额不同设有利率档次，存款金额越高，利率越高。

那么，南向定期存款的利率是否比同家银行的定期存款利率高很多呢？

招商银行华南分行的财务经理告诉一位客户记者，各大银行计划推出开户优惠（跨境理财），优惠券是给客户3个月的利息，相当于可以达到5%。收入，这是新开张的折扣。此外，由于近期美元大幅升值，美元定期存款利率也有所上升。

记者注意到，招行南向定期存款利率确实略高于该行深圳分行的定期存款利率。

具体来说，招商银行南翔人民币定期存款限额为100万日元以下，期限为1至24个月，6个月最高利率为2.4%，每期利率为0.05%至1.05%期间。马苏。比银行高几个百分点。

招商银行南翔美元定期存款限额10万日元以下，期限1个月至24个月，3个月最高利率4.8%，每期利率0.45至2.35点。比银行还贵。

招商银行南下交易美元定期存款利率及人民币定期存款利率

从同期人民币产品来看，招行南翔通存款产品中，3个月定期存款、6个月定期存款、12个月1万元至10万元定期存款利率分别为2.0%和2.3%。 %. %.同期深圳兴业银行和深圳浦东发展银行的专项存款利率分别为1.65%、1.85%和1.95%，普通存款利率低于专项存款。即使客户在南翔通、深圳兴业银行、浦发银行每人存入5万元定期存款，南翔通的利率也会比这两家银行的专项存款利率高出0.35、0.45、0.45个百分点，仍为0.15个百分点。点更高。

不过，记者在走访中也了解到，虽然美元存款利率较高，但具体购买手续需要兑换货币，而且买卖美元时存在价差。这个价差在1点左右。比如你盈利4点，扣除点差后可能只有3点盈利，而且还有币值波动的风险。客户转移人民币存款直接投资时，无需兑换货币。

而且，南向存单的收益率也会比较高。

“存单存款和内地的定期存款有些类似，但也不完全相同。”一位财务经理解释说，香港的存款定价与内地不同。商业银行必须根据基准利率水平确定。银行在香港将拥有更大的定价权。香港的银行如果存款服务需求不是特别高，可能会提供较低的利率，但如果你想扩张，利率就会相对较高。

“人民币定期存款一个月6%，三个月5%，半年4%，你想买就得抓紧时间了，这个利率是最近才出来的，你不一定能买得到。”来购买它。”

那么南向人民币定期存款的正常情况是怎样的呢？会有高利率吗？

走访中，记者了解到，价格通常会大幅下跌，但三个月内下跌2%一般认为比较合适。另外，南向人民币定期存款可以通过客户资金汇出的方式购买，但港币和美元只能通过客户资金汇出兑换后购买，并且可以兑换多少（300万日元）。（范围内）。

“顾客们都在排队预订，直到四月或五月。” 投资南向通时应注意什么？自2021年推出“跨境理财通”以来，大湾区内地九市（广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆）已注册试点银行32家，其中为个人投资者提供跨境理财资金转账服务，包括20家银行。

走访中记者了解到，目前投资者只能选择在一家银行开户，不能同时在两家银行开立跨境理财账户。随着“跨境理财通”2.0版本的推出，近期到我行办理南向交易业务的客户数量大幅增加。

深圳一家大型国有银行分行的客户经理告诉客户记者，条件已经放宽，允许近三年平均年收入超过40万日元的人入境。虽然我们收到了大量的申请，但预计开户需要半个月左右的时间。

“很多客户来找我们咨询，预约开户的人已经排到四五月了。”上述中行理财负责人也在“十字”后两天表示。 '' 事件。 -“边境理财通”2.0版本已正式实施，部分客户前来开户，流程大约需要2-3周。

那么南向通客户在购买产品时应该注意什么？

例如，招商银行理财经理在购买美元结算产品前表示，“人民币兑换成外币时需要考虑汇率问题”，他需要将人民币兑换成美元。但考虑到未来美联储降息，如果美元兑人民币汇率回到6.8至7.0之间，投资者在兑换回人民币时将面临外汇损失。

请注意，上述存款产品优惠不会永远持续，一三个月后利率将恢复正常。华夏银行财务总监表示，“新客户达到一定存款额度后，可以享受更高的利率优惠。外币存款利率最高可达9%，但只有少数人能享受优惠期。”只有一两个月的时间。”三个月后，利率将恢复到5%左右。

“南向交易”客户是否适用年度结汇限额5万美元？华夏银行财务负责人表示，跨境理财不受此规定限制。跨境理财新规将合格投资者的投资限额设定为300万元人民币，超过了5万美元的限额。理财也是单方面的账户，虽然人民币换算成美元，但仍然算国内资金。

资金到期后，是否需要等待一段时间才能从南向通道提取资金？他说，这非常耗时。

港股通的产品范围不断扩大，基金数量增加了一倍，港股通的金融产品范围除普通货币存款外，还包括基金和债券。据香港金管局透露，跨境理财通2.0生效当天，大部分香港银行扩大了南向交易产品范围，基金数量几乎翻倍。据估计，香港的银行数目已由最初约160家增加至约300家。

除了上述存款利率优惠外，记者近期注意到，多家金融机构针对跨境南向理财环节开始了基金产品优惠。例如，星展香港、中国建设银行（亚洲）及工银亚洲港股通客户提前一定时间认购基金，可享0%认购费。

收益方面，建行(亚洲)公布消息，正在开发基金产品类别，提供每月派息股票、年化利率高达11%，以及大中华、日本、和科技行业.它还提供多种货币选择，年回报率可达29%。

图片来源：中国建设银行(亚洲)

此外，根据符合港股通资格的金融产品范围，销售该产品的香港银行评级为“低”至“中”风险或“不复杂”的债券也符合资格。在近期海外主要经济体加息周期的背景下，一些信用风险较低的国债和企业债在票面收益率上也具有一定优势。

记者从汇丰银行网站查询到，符合大湾区理财南向服务资格的债券有20只，风险等级分为1级或2级，即“低风险”或“中低风险”。 ”。其中，利率最高的是5.7%，是消费品行业的公司债券，发行于2023年6月，到期日为2030年6月。

对于南向债券的购买，记者发现，一些金融机构设定了一定的投资标准。例如，中央银行（国际）销售南向通债券的最低投资金额为等值港币50万元。

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