分期付款公式，分期还款公式函数
chanong
|最近，我的一个朋友从网上零售商那里借了一笔贷款，分期付款，但利率是每天0.034%。乍一看，我以为利率很低，但这实际上是故意混淆视听。尽管年化利率信息不是由金融机构直接提供的，但查看非常小的数字可能会产生利率非常低的错觉。分期付款深受金融机构青睐。我们看到的这些常见产品都属于分期贷款，包括信用卡分期、汽车贷款、一些“等本息”信用贷款、各种网贷、消费贷款等。现在，使用以下两个EXCEL公式算法来快速获取实际利率。这将使您的借贷决策更加容易，并帮助您发现金融机构的伎俩。
例如，您借了一笔1万元，分12期，日利率0.034%的贷款，那么您借的贷款月利率=0.034%*30=1.02%，年利率为1.02* 12.=12.24%，支付的利息总额为10000*12.24%=1224元。您认为这是正确的利率吗？不，这只是名义利率。实际利率肯定会高于这个值，因为利息是按照初始借入的本金1万元计算的，每个月保持不变。您每月必须支付相同金额的利息。
那么实际利率是如何计算的呢？
方法一：使用IRR函数计算
1.分析IRR函数
函数说明：IRR是内部收益率，是资本流入现值之和等于资本流出现值之和且净现值等于0时的贴现率。因此，在这个例子中，流入是期初借入的金额，流出是每期偿还的本金和利息，贴现率是实际利率。
函数语法：
IRR（值，[猜测]）
值：对包含用于计算内部收益率的数字的数组或单元格的引用。要计算返回的内部收益率，您必须至少包含一个正值和一个负值。 IRR 使用值的顺序来表示现金流量的顺序。请务必按要求的顺序输入费用和利润值。
猜测：函数IRR 计算结果的估计。如果省略，则默认值为0.1。
2、实际操作方法
图1
2.1 在B1单元格输入开业贷款金额10000元。既然是收入，那么这个值就会是正数。
2.2 总共12个月，每月还本金金额为10000/12=833.33元。
2.3 按1.02%利率计算的月利息（费用）为10000X1.02%=102元。
2.4 在B2至B13单元格中输入每期应偿还的本金和利息总额：833.33+102=935.33元。由于它是一项费用，因此其值为负值。
2.5 如果您在单元格B14 中输入公式=IRR(A1:A13) 并选择显示保留两位小数的百分比，您将得到的有效月利率为1.82%。
2.6 将B14单元格中的上述月利率乘以12，得到实际年利率21.87%。
从上面的算法我们可以得出，21.87%的有效年利率远高于很多人想象的12.24%，几乎是两倍。减少本金是远远不够的。
这是一种更快的方法。
方法2：使用RATE函数计算
3 解析RATE函数
了解贷款期限、每期还款额和贷款总额后，即可计算贷款利率。
函数语法：
RATE(nper, pmt, pv, [fv], [类型], [猜测])
nper 是必需的。贷款总期限。
下午是必须的。还款期间内，您无法更改各期的还款金额。 PMT 通常包括本金和利息，但不包括其他费用和税费。如果省略pmt，则必须包含fv 参数。
需要光伏发电。现值就是贷款金额。
fv 选项。未来价值，或最后一次付款后所需的现金余额。如果省略fv，则假定其值为0（例如，贷款的未来值为0）。如果省略fv，则必须包含pmt 参数。
类型是可选的。数字0 或1，指定付款是在每个期间的开始还是结束时到期。
猜测是可选的。预期利率。如果省略猜测，则该值假定为10%。
图2
3.1 第一个值是分期付款期数12。
3.2 第二个值，每期还款金额，为负值（-935.33元），因为是每期还本付息。
3.3 第三个数值为期初借入金额10000元。
3.4 输入公式=RATE(B2,B3,B1)。实际月利率为1.82%，实际年利率为21.9%。
两种方法的区别：方法二假设每期还款金额固定，但即使遇到复杂的贷款类型，每期还款金额不同，也应采用第一种方法。
通过查看IRR 和RATE 函数，您可以找出分期付款的真实利率。我们希望您在借贷每一笔金额之前，也能计算出借贷的真实成本，进行优化，避免被“滥用”。同时，请记住，努力工作赚钱是最好的方法。