不同收入的人如何做好资产配置？内附详细方案
wujiai
|造成这些问题的根本原因是缺乏“理财规划”。 今天深蓝就和大家聊聊“不同收入人群如何配置资产”，并附有详细的方案！
文章主要分为三个部分：
1. 如何开始家庭理财规划？
2、家庭账户配置方案
3、不同收入家庭如何配置保险
//?BIZ=1。 如何开始家庭资产配置？
资产配置是降低风险的有效手段。 通过资产配置进行投资，可以在不降低收益的情况下将风险“压缩”到最低水平。
想要管好家庭资产，首先需要做详细的财务梳理，即梳理家庭的收入、支出和负债。 深兰君在这里还准备了两张表格，帮助您快速理清家庭财务。
一般来说，家庭财务报表可以分为资产、负债和净资产（净资产=资产-负债），也就是我们常说的“家庭资产负债表”。 详细内容请参考下表，您也可以自行添加内容：
家庭财务报表
我们可以通过上述“家庭资产负债表”计算出这三个主要指标来衡量家庭资产的健康状况：
主页资产健康指标
建议每年回顾一次家庭财务状况，就像定期体检一样，发现问题才能解决。 为避免重大事故的影响，可以利用保险来增强风险抵御能力。
如果您对资产财富规划有任何疑问，可以随时咨询我，我会根据您的实际需求帮您规划↓↓//?BIZ= 2.家庭账户配置方案 1.四账户资产配置为了家人
举世闻名的“标准普尔家庭资产象限”，又称“4321规则”，是标准普尔在调查全球10万个资产稳定增长的家庭后分析总结的家庭理财方法。
标准普尔将家庭资产配置分为现金账户、杠杆账户、投资账户和保本账户四大账户，比例分别为10%、20%、30%和40%。
标准普尔家庭资产象限图
从不同的家庭生命周期来看，可分为“家庭形成期”、“家庭成长期”和“家庭成熟期”三个阶段。 根据以上四大账户，资产配置比例可以参考下图。
如果把人生比作一场足球比赛，那么投资就是前锋，保险就是守门员。 只有我们的防守稳固了，前锋才能无忧无虑地冲锋。
2、保险是家庭理财的基石
人生草帽图将人生分为三个阶段：学**、奋斗、退休。 横线是生命线，曲线是收支线。
生活草帽图
从图中可以看出，人的一生都在消费，赚钱的时间大概在25岁到60岁（奋斗期）。 赚到的钱包括各种大大小小的开支，但即便如此，人的生活中还是有很多事情。 不可抗拒的两大风险是“意外”和“疾病”。 如果情况严重的话，普通家庭将难以承受。 保险已经成为生活中的必需品。
所以，人生需要提前规划。 除了退休和孩子的教育之外，你还需要为疾病和意外做好准备。
2023年2月22日发布的《2022年中国家庭财富变化趋势》数据显示，2022年中国家庭财富的各类资产配置中定期理财，商业保险的配置意愿最高，为106.3，保持在较高水平。
《2022年中国家庭财富变化趋势》
一般情况下，我们建议家庭支柱应该配备四大类保险，可以帮助转移生活中的大部分风险。 儿童和老人没有家庭责任，因此不需要购买人寿保险。
注：四大险种：百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险//?BIZ=
对于预算有限的普通家庭，可以参考以下保险金额：
3、不同收入家庭如何配置保险？
《2023年�**肽昃用袷杖牒拖阎С觥肥菹允荆�2023年�**肽辏用袢司芍涫杖�19672元。
2023年�**肽耆司芍涫杖胛�2万元，也就是说2023年的可支配收入在4万元左右。
注：居民可支配收入的官方定义是指居民最终消费支出与储蓄的总和，即居民可自由支配的收入。 第一阶段：家庭形成期（25岁至35岁）
对于一对年轻夫妇来说，家庭每年的可支配收入在8万元左右。
8万元。 如果保费按照家庭年收入的5%-10%来分配，保费在4000-8000元左右。
组建家庭期间，主要目的是为夫妻双方提供保险。 深兰君还筛选了大量市场上的产品，最终得出了以下性价比方案，让您放心做功课！ 适合大多数健康家庭：
?百万医疗保险“金医保（家庭险）”：1万免赔额，保证续保20年，最高续保年龄99岁，购药保障好，100%报销不限社保。
?意外险“成人浓缩意外险2023（尊享版）”：社保无限额，100%报销，猝死额外赔偿30万元，意外住院津贴无扣除天数。
?重疾保险“超级马里奥9号”：可投保至70岁，若确诊为癌症等重病，可赔付30万元，中度疾病可赔付6倍。
?定期寿险“珍爱2023”：投保至80岁，在此期间因病或意外身故，赔付50万。
//?BIZ=第二阶段：家庭成长期（35岁至50岁）
越早买保险越便宜。 35岁以后，疾病的发生率较高，因此保费会相对较贵。
为此，深蓝君从数百种保险产品中，为三口之家挑选了一款性价比高的计划。 人均方案4000元，适合大多数家庭，可以直接用来做作业！
?百万医疗保险“金医保（家庭险）”：1万免赔额，保障续保20年，最高续保年龄99岁，购药保障好，100%报销不限社保。
?意外保险-成人《小蜜蜂3号（珍藏版）》：意外死亡最低赔付50万元，社保不上限，0免赔额，意外住院津贴，猝死，还有交通事故附加赔偿，保障非常全面，最高投保年龄60岁。
?意外保险-儿童《小顽童5号（基础版）》：意外伤残赔偿加倍、医疗选择范围广、私立医院扩大（挂号费和床位费有限）、无社保限额、 0免赔额，100%报销。
?重疾险-成人《超级马里奥9》：保额30万，60岁前另加赔偿。中年是重疾多发的时期。 如果预算充足的话，建议保额50万元，贵了1000元左右。
?重大疾病保险-儿童“大黄蜂九号（普通版）”：性价比高，对儿童特殊疾病有很好的保障，可赔付200%保额，无年龄限制。
?定期寿险“大麦甜蜜家园2023”：夫妻双方因同一事故死亡或全残，各给付基本保额的200%。 如果配偶一方死亡或完全残疾，则免除后续保险费。
//?BIZ=第三阶段，家庭成熟期（50岁到70岁）
这一阶段的主要人群是“老年人”。 他们的父母年事已高，唯一的医疗保险就是社保。 可以购买哪些商业保险来补充呢？
深兰君建议重点关注“疾病”和“意外”风险保障，配置“百万医疗险”和“意外险”就足够了。
以下三个方案可以直接复制，适合不同身体状况的人。 人均每年仅1000多：
选项 1：身体健康或患有轻微疾病
? 百万医疗保险“金医保”，20年保续保，购药保障好，100%报销不限社保，最高投保年龄60岁。
?意外险“小蜜蜂3号（珍藏版）”性价比高，意外死亡最低赔付50万元，社保不限，0免赔额，意外住院补助，猝死，额外赔付交通意外。 保障非常全面，最高保额为60岁。
选择2：患有严重高血压、心脏病等的人。
?抗癌医疗保险“金医保1号亲父母抗癌医疗保险（升级版）”，该产品只能预防癌症，最高投保年龄75岁，终身续保有保证。
?意外险“小新安3号（方案2）”性价比高，健康信息丰富，无社保限额，0免赔额，最高投保年龄85岁。
选择3：患有癌症等重大疾病
?惠民保“惠民保（升级版）”无健康要求，最高投保年龄为105岁。
?意外保险“小黄帽（超越版）（经典版）”无健康要求，无社保限额，0免赔额，100%报销，最高投保年龄80岁。写在最后
以最强财务管理金字塔为例。 回报与风险之间存在反比关系。 明智的投资者奠定了坚实的基础。 商业保险不仅是社会保障的补充，而且提供更全面的风险保障。
只有梳理家庭资产，为其配备合适的保险，增强抗风险能力，才能更好地保障我们的生命安全。
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