MBA智库百科：银行信贷员如何做好信贷服务？

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什么是银行信贷员

银行信贷员可以说是银行派来的“测谎仪”，测试贷款人提供的信息是真是假。 主要负责考察贷款公司和贷款个人的实力和潜力，并为其提供贷款政策咨询。 他们必须具有出色的判断力和敏锐的观察力，良好的倾听能力、亲和力和沟通能力。

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银行信贷员的工作内容

银行信贷员可以说是银行派来的“测谎仪”，测试贷款人提供的信息是真是假。 主要负责考察贷款公司和贷款个人的实力和潜力，并为其提供贷款政策咨询。 他们必须具有出色的判断力和敏锐的观察力，良好的倾听能力、亲和力和沟通能力。

公布经营贷款的种类、期限、利率、条件并提供咨询服务；

指导填写贷款申请并协助办理贷款申请等业务；

协助相关人员和部门评估借款人的信用等级；

调查借款人的合法性等因素，核实抵押物、质押物、担保人，确定贷款风险；

回复贷款申请、签订贷款、担保合同或办理公证手续；

发放贷款，跟踪、调查、检查借款人履行合同和经营情况；

发送还本付息通知，督促借款人偿还贷款； 发出催收通知，收取逾期贷款本息；

收集相关信息，协助有关部门对未能偿还本息的借款人进行追究；

建立健全贷款质量保全制度，分类登记、评估、清收不良贷款，及时核销坏账贷款；

协助办理商业汇票的承兑、贴现、再贴现。

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银行信贷员的发展

在现代经济模式中，信贷员作为企业与其他商业机构和银行之间的桥梁，发挥着越来越重要的作用。 信贷员识别潜在客户并协助他们申请贷款。 同时，信贷员必须收集个人和企业的具体信息，分析借款人的信用度和还款能力，以确保决策的可靠。 信贷员还为难以满足传统贷款信贷要求的客户提供指导，包括为特定客户确定最佳贷款类型并解释其具体要求和限制。 现代信贷员中高级人才特别是素质较高的信贷员十分短缺。 他们的就业前景相当广阔，薪酬也相当不错。 信贷员通过一定经验的积累，可以发展成为银行客户经理。

银行信贷员的绩效是通过统计指标来体现的，统计指标的设置必须服从信贷工作的特殊规律。 笔者认为，建立信贷员绩效评价统计指标体系应遵循以下六个原则：一是客观性原则。 设定的评价指标能够真实反映信贷员工作效率、工作质量和工作效果的现实特征。 二是完整性原则。 从整体上看，它多角度、全面地反映了信贷员的履职水平。 评价指标体系应成为一个空间体系，包括信贷员绩效的各个主要方面； 作为一个时间上的有机整体，它既要从不同角度反映信贷员绩效的现状，又要反映制度的动态变化。 信贷员绩效状况。 三是分类原则。

信贷员岗位分为贷前调查、贷审和贷后管理三个层次。 他们的工作职责和任务本质上有很大不同。 根据层级和差异，建立三级信贷员绩效评价指标体系。 四是定量聚焦原则。 应具有清晰的层次结构，定性分析与定量分析相结合，注重定量分析，从定性到定量信贷员职责，从部分到整体，结合并注重定量分析，从定性到定量，从部分到整体，从复杂到复杂力求简洁，基于科学分析和定量计算，最终形成关于信贷员绩效的直观结论。 五是可比性原则。 评价指标必须有利于纵向和横向比较； 它们必须可用于时间序列比较分析和同一职位的信贷员之间的比较分析。 六是可行性原则。 信贷员绩效评价指标体系应当简单、明确，能够及时、完整、准确地获取所需的定量分析数据和定性分析信息，综合计量评价应当简单、易于实施。 基于上述建立信贷员绩效综合评价体系的原则，针对信贷销售员、信贷审查员、信贷管理员三个层次的岗位类型，分别设计了绩效评价指标体系。

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