信用卡按时还款却总感觉还不清，男子与银行各执一词
wujiai
|按时每月支付信用卡款项
总觉得还不起
近日，薛先生称，自己有一张广发银行的信用卡，使用不到两年，用卡后每月都按时还款，但总感觉还不起欠款，也看过银行的账单，但看不懂，后来他打电话给客服，被告知还欠款3万多元。
薛先生要求银行将他使用信用卡以来的所有账单都发到他的邮箱，但仔细核对后还是找不到正确的账单。随后薛先生致电信用卡客服人员，被告知他的消费已分期付款，而且是经过薛先生同意的。薛先生称，他只记得刚开始使用信用卡时，银行工作人员打电话询问是否要办理分期付款业务，但只有一笔款项，这笔款项早就应该还清了。
经核对账目后发现，每笔款项被分成24期。
10月16日，应薛先生要求，华商报记者向该银行客服询问了薛先生的信用卡账单。客服逐一核对后称，薛先生2015年底办理了一张信用卡，额度为1.3万元，2016年12月开始分期业务，薛先生今年8月22日来电要求关闭分期业务功能。截至今年10月16日，薛先生仍有14笔分期业务消费西安信用卡还款，每笔消费分为24期。经过详细查询，记者了解到，这14笔消费金额最高为9000元，最低为640元，且大多在4000元以下。
对于分期付款后手续费如何收取的问题，客服表示，以1000元为例，每月手续费为7.2元，分24期（即24个月）还清1000元，共收取手续费172.8元。记者进一步询问得知，截至10月16日，薛先生信用卡上总未偿还余额为33217.99元。
那么，薛先生14笔分期总共产生了多少手续费呢?经过计算，广发银行信用卡客服回复称，总手续费为7968元。
银行客服：系统自动批准申请
薛先生很纳闷，为什么所有的消费都要分期付款呢？“我接到他们的电话，他们问我，我花的这些钱能不能分期付款。我记得当时我正在开车，没多想就答应了。但这并不意味着以后的每一笔钱都要分期付款。”薛先生说，由于觉得自己还不起信用卡，所以他每个月都不敢多还，一般只还最低额。
针对薛先生的疑问，客服人员解释称，因为薛先生8月份就曾来电要求关闭分期业务功能，所以无法看清是银行打电话询问还是薛先生打电话申请。但只要薛先生开通了这项功能，并且绑定了500元起的分期金额，只要每次消费满500元，系统就会自动审核通过。每次通过后，都会给客户发短信提醒。如果客户不想分期付款，持卡人需要在收到短信当天打电话取消付款，如果忽略短信，将被视为默认分期付款。
薛先生称，自己留给银行的电话号码已经一年多没用过，几个月前才用过，但并未注意到客服说的短信。昨日，薛先生称，自己已就此事与广发银行交涉多次，但无果。
律师意见：
如果银行未能履行告知义务
过高的手续费应退还
陕西恒达律师事务所高级合伙人赵良山认为，持卡人作为消费者在办理信用卡时，已经与银行建立了消费服务合同。银行工作人员将消费项目变更为电话分期还款，是对消费服务合同主要条款的变更。此时银行工作人员应当履行详细告知义务（包括如何收取手续费），因为《消费者权益保护法》第八条规定“消费者有权了解所购买、使用的商品或者接受服务的真实情况”，否则银行即侵犯了消费者的知情权。
如果银行工作人员不告知持卡人服务费收取方式，而采用默认方式直接扣除服务费，则属于隐瞒事实，可能构成民事欺诈，多收的服务费应当退还给持卡人。
赵良山律师建议，双方可以先调出事先录制的录音，确认银行的通知是否属实，协商解决。