一次性投资与定投收益率计算方法详解，助你轻松投资

收益率是投资者最关心的问题，而定投收益率的计算又比较复杂，为了更好的帮助普通投资者，这里我们从最简单的收益率讲起。

1.一次性投资收益率的计算

如果你花10000元买入一款理财产品，一年后赎回，总收益是10500元，收益率怎么算？年复合收益率怎么算？

总收益率：（10500-10000）/10000=5%。

收益=投资期末总资产-投资期初总本金

收益率=（收益/投资期初本金总额）100%

如果你一次买入1万元的指数基金，三年后赎回，总资产2万元，收益率怎么算？年复合收益率怎么算？

总收益率为：[(20000-10000)/10000]100%=100%

2.固定投资收益率的计算

固定投资收益率的计算方法与一次性投资不同，因为固定投资所投入的资金是分散在时间上的。

如果你每个月初投入1000元，一年后持有资产13000元，收益率怎么算？

有人用（13000-12000）/12000≈8.33%，这个是不对的，用的是一次性投资收益率计算方法，投资期间，本金每个月都会有投资收益，完成12个月定投的和刚投资1个月的收益会不一样，如果投资了10年，第一个月和最后一个月定投的收益差别就更大了。

固定投资收益率的计算方法很复杂，但可以利用Excel中现成的IRR公式，快速计算出固定投资月复合收益率。

建立表格，Excel表格中A列为固定投资期数；B列为每月固定投资金额。需要注意的是，投资额在数字前用负号表示；投资期末总资产低于上次投资，再用IRR公式计算。如下图所示：

表3-2 用Excel计算固定投资月复合收益率

在Excel中定投基金计算器，IRR公式计算的结果就是月复合收益率。

上述计算的结果为15.74%。

爱因斯坦说：

复利是人类最伟大的发明，是宇宙中最强大的力量，是世界第八大奇迹。

年复合收益率体现了复利的威力，如果初始投资10万元，每年增长20%，10年后收益61.9万元。即使定投金额不大，但定投期限长，也能获得激增的复利。IRR收益率是定投“复利”的最好衡量标准。

若剔除指数基金估值因素，长期投资指数基金的年复合收益率接近指数本身的年均增长率。

如果结合专业人士的估值分析，以及定期变额、基金轮动（每三个月把不同的指数基金按照成长性排序，然后买入排名前三的基金）等专业方法，年复合收益率会更高。

我从2011年4月1日至2018年9月30日，按月投资大成标普500等加权指数基金，每月投资300元，可以选择将红利再投资。

固定投资期数共计90期。

项目总投资27000万元。

期末总资产将达43288.35。

总收益率达到60.33%。

月复合收益率0.97%。

年复合收益率为12.32%。

然而，指数基金不会长期处于低估状态，因此时机非常重要。

现在正是指数投资的最佳时期，被低估的指数基金相对较多。

根据年复合收益率、总收益率与定投期限长短的关系可以看出，决定收益率高低的除了指数收益、每期定投金额之外，时间的长短也是影响收益率高低的重要因素。

对于普通投资者来说，选择被低估的指数基金并长期持有是实现财务自由的最佳途径。

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