libor利率查询 亿联银行：民营银行中的佼佼者，与美团网有何联系？

值得注意的是，易联银行与美团网存在一定联系，美团网隶属于北京三快科技有限公司，吉林三快科技有限公司为后者子公司。

目前民银银行主营业务为存款、理财和贷款，而宜联银行产品略少，只有存款和贷款，存款产品一共5款，其中4款为结构性存款。

这四只结构性存款期限为14天至181天，预期年化收益率为4.2%至5.28%，均为保本浮动收益。据融360最新数据显示，上周银行理财平均收益率为4.6%，其中保本浮动收益产品平均收益率为4.08%，结构性存款平均预期最高收益率为3.7%。

由此可以看出，亿联银行结构性存款的收益率很高。

问题是，这种结构性存款我们能买吗，能达到预期的高收益吗?下面，融360金融分析师就来详细分析一下亿联银行结构性存款。

首先我简单讲一下结构性存款。

结构性存款分为存款+期权两部分，大部分资产投入存款，保证产品本金安全，小部分资金投入利率、汇率、黄金、股指等衍生品，获取较高收益。结构性存款收益有上下限，上限多在4%-5.5%之间，下限多在1%-2%之间，但很多产品页面只标注上限，投资者只看到上限，忽略了下限。

产品到期之后，存款人能拿到的收益是上限还是下限，还要看观察期内挂钩资产的表现，所以最重要的是看收益是如何约定的。

一联银行结构性存款挂钩美元1个月LIBOR利率（伦敦银行同业拆借利率），观察目标上下限均为10%，181天期产品预期最高收益率为5.28%，预期最低收益率为1.82%。

可能有人不太明白该产品的收益率是怎么计算的，下面就由融360的金融分析师给大家讲解一下。

您购买产品期间，若美元1个月LIBOR利率超过10%，您最低可获得1.82%的收益率；若美元1个月LIBOR利率低于10%，您最高可获得5.28%的收益率。

关键问题来了：1个月LIBOR利率将在什么范围内波动？

最新的1个月Libor利率为2.131%，为近一年来最高水平，此前的利率更低，甚至不足1%，过去几年利率从未超过10%libor利率查询，未来基本不可能达到10%。

也就是说，您购买结构性存款期间，1个月LIBOR利率超过10%，相当于0，而您获得5.28%的概率相当于100%。

宜联银行的四只结构性存款情况相同，均可获得100%的预期最高收益率。

其实，不只是亿联银行，现在民营银行和相当一部分实体银行都处于这种情况，结构性存款达到预期最高收益率的概率接近100%，在监管层眼中，这样的结构性存款就是所谓的“假结构性存款”。

按理说，结构性存款不会出现这种情况，但银行缺钱，就变相用高利率吸引存款，监管部门说要杜绝，但这种情况并没有减少。

但对于投资者来说，伪结构性存款只有好处没有坏处，保本型存款产品能取得如此高的收益率实属罕见，即便未来监管机构叫停此类伪结构性存款，现有投资者的利益也不会受到损害，应得的收益还是会如期拿到。

此外，实体银行的结构性存款归类为银行理财，门槛高达5万元，而民营银行的结构性存款门槛仅为1000元，非常实惠。但结构性存款是封闭式的，只能持有至到期，不能提前赎回，流动性较差，购买前请确保持有期间不会动用资金。

防范措施

需要注意的一点是，结构性存款是有募集期的，一联银行结构性存款的募集期为4天，如果产品期限太短，比如14天，在募集期第一天申购，资金实际占用时间是18天，产品表面收益率为4.2%，但实际摊销收益率只有3.27%。

民银银行的结构性存款并不是那么热门，不会很快售完，可以选择在募集期最后一天购买，这样不会造成资金停滞的问题。

私人银行会破产吗？

也有人担心，民营银行是否安全，有没有可能倒闭。如果民营银行倒闭了，我的钱怎么办？融360金融分析师想说，大家的担心是多余的。

民营银行的资金实力和整体资质肯定不如实体银行，但破产风险还是很低的。你看很多偏远地区的农商银行、农信社都还活着，没听说有破产的。今年金融市场环境比较差，农商银行的不良贷款率上升比较明显，但还没到破产的地步，民营银行也是一样。

即便金融危机来袭，市场环境恶化，民营银行破产，存款产品还是很安全的。民银银行也是银行，存款受存款保险条例保护。即便破产，50万元以下的存款可以全额补偿，50万元以上的部分则根据清算结果按比例偿还。

综上所述

融360金融分析师认为，易联银行结构性存款门槛低、收益高，几乎可以肯定能获得预期最大收益率，性价比很高。另外，结构性存款受存款保险条例保障，安全性很高，不用担心银行倒闭或者产品亏损。

若未来政策调整，不能再发行假结构性存款，产品的性价比就要重新审视，但短期内无需担心这个问题。

本文原载于融360