2023 年 10 月 20 日 LPR 公布，民间借贷最高利率有变化
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|一年期LPR与民间借贷利率挂钩，五年以上期限的LPR与住房贷款挂钩。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件应用法律若干问题的规定》第二十五条规定：贷款人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同订立时一年期贷款市场基准利率四倍的除外。
这意味着从2023年6月20日起，民间借贷最高利率将从此前的14.6%降至14.2%。
作为民间借贷的借款人，你可以拒绝偿还超过这个利率的利息！
依恋：
最高人民法院
关于审理民间借贷案件应用法律若干问题的规定
（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，根据2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议通过的《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于审理民间借贷案件应用法律若干问题的规定〉的决定》第一次修正，根据2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过的《最高人民法院关于修改《最高人民法院关于民事审判工作适用<中华人民共和国工会法>等若干问题的解释》等二十七件民事司法解释的决定》第二次修正）
为了正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等有关法律的规定，结合审判实践，制定本规定。
第一条 本条例所称民间借贷，是指自然人、法人、非法人组织之间开展的资金融通行为。
经金融监管部门批准设立的金融机构及其经营贷款业务的分支机构因发放贷款或者其他相关金融业务而发生的纠纷，不适用本规定。
第二条 贷款人向人民法院提起借贷民事诉讼，应当提供借款票据、收据、欠条等债务凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
当事人持有的借款票据、收据、欠条等债务凭证未载明债权人，持有债务凭证的当事人提起民事借款诉讼的，人民法院应当受理。被告对原告的债权人资格提出事实抗辩，人民法院经审查认为原告不具备债权人资格的，应当裁定驳回起诉。
第三条 贷款人与借款人对合同履行地点没有约定或者约定不明确，事后又没有达成补充协议，按照合同有关条款或者交易**惯仍然不能确定合同履行地点的，合同履行地点为收款人所在地。
第四条 保证人为借款人提供连带责任保证，贷款人仅起诉借款人的，人民法院不得追加保证人为共同被告；贷款人仅起诉保证人的，人民法院可以将借款人追加为共同被告。
保证人为借款人提供一般保证，贷款人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；贷款人仅起诉借款人的，人民法院不得追加保证人为共同被告。
第五条 人民法院受理案件后，发现民间借贷活动本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定撤销起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索和材料移送公安机关、检察院。
公安机关、检察机关拒绝立案、立案侦查后撤诉、检察机关决定不起诉或者人民法院作出生效裁判认为不构成非法集资等犯罪，当事人又以同一事实向人民法院起诉的，人民法院应当受理。
第六条 人民法院受理案件后，发现与民间借贷纠纷案件有关联但不属于同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料，应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安、检察院。
第七条 民间借贷纠纷案件基本事实的认定，必须以刑事案件的审理结果为依据。刑事案件尚未审理完结的，人民法院应当裁定中止诉讼。
第八条 借款人涉嫌犯罪或者被生效裁判认定有罪，贷款人起诉请求保证人承担民事责任的，人民法院应予受理。
第九条 自然人之间的借款合同有下列情形之一的，视为成立：
（1）以现金支付的，自借款人收到贷款时起；
（二）通过银行转账、网上电子汇款等方式支付的，自资金到达借款人账户时起；
（3）以汇票交付的，自借款人依法取得汇票权利时起；
（四）贷款人授权借款人控制特定资金账户的，为借款人取得该账户实际控制权的时间；
（五）贷款人按照与借款人约定的其他方式提供贷款并实际履行贷款义务的。
第十条 法人之间、非法人之间以及法人之间因生产经营需要订立的民间借贷合同，除有民法典第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条和本规定第十三条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
第十一条 法人、非法人组织以借贷形式向单位内部职工筹集资金，用于单位生产经营，且不存在《民法典》第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条和本规定第十三条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。
第十二条 借款人、贷款人的借贷行为涉嫌犯罪，或者生效裁判认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同不自行无效。人民法院应当依照《民法典》第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条和本规定第十三条的规定，认定民间借贷合同的效力。
保证人以借款人、贷款人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效裁判认定构成犯罪为由，主张其不承担民事责任的，人民法院应当根据民间借贷合同、保证合同的效力以及当事人的过错程度，确定保证人的民事责任。
第十三条 有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（一）向金融机构借款再贷出；
（二）将向其他营利性法人借款、向本单位职工集资或者非法吸收公众存款等获取的资金再贷出；
（三）未依法取得贷款资格，贷款人以营利为目的，向社会不特定个人提供贷款的；
（4）贷款人明知或者应知借款人将贷款用于违法犯罪活动，仍提供贷款的；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定；
（6）违反社会秩序和善良风俗。
第十四条 原告以借款票据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告以相关法律关系为由提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债务纠纷不是因民间借贷引起的，人民法院应当根据已查明的事实和相关法律关系审理。
当事人通过调解、和解或者清算达成的债务协议，不适用前款规定。
第十五条 原告仅以借款票据、收据、欠条等债权凭证提起民事借贷诉讼，被告主张借款已经偿还的，被告应当提供证据证明其主张。被告提供相关证据证明其主张后，原告仍然应当对借贷关系的继续承担举证责任。
被告辩称借贷交易并未实际发生，且能够提供合理解释的，人民法院应当根据借贷数额、款项给付情况、当事人的经济能力、当地或者当事人交易方式、交易**惯、当事人财产变化情况、证人证言等事实和因素，综合判断，核实借贷交易是否发生。
第十六条 原告仅以金融机构转让凭证提起民事借贷诉讼，被告主张该转让是为了偿还双方先前的借贷或其他债务的，被告应当提供证据证明其主张。在被告提供相关证据证明其主张后，原告仍应对借贷关系的成立承担举证责任。
第十七条 依据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第一百七十四条第二款的规定，负有举证责任的原告无正当理由拒不到庭，现有证据经审查仍不能确认借款行为、借款数额、支付方式等案件主要事实的，人民法院对原告主张的事实不予认定。
第十八条 人民法院审理民间借贷纠纷案件，发现下列情形之一的，应当严格审查借贷理由、时间、地点、资金来源、支付方式、资金流向以及借款人与贷款人之间的关系和经济状况，综合认定是否属于虚假民事诉讼：
（1）贷款人明显不具备放贷能力；
（二）贷款人起诉所依据的事实和理由明显不合理；
（3）贷款人无法提交债务证明或者提交的债务证明可能是伪造的；
（4）双方当事人在一定时期内多次参与民事借贷诉讼；
（5）当事人无正当理由拒不到庭参加诉讼，委托代理人对借款事实的陈述不清或者不一致的；
（6）当事人对借款事项的发生无争议或者诉讼、抗辩明显不合理；
（七）借款人的配偶、伴侣或者案外其他债权人有事实依据提出异议的；
（8）当事人在其他纠纷中低价转让财产的；
（9）当事人不当放弃其权利；
（10）其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。
第十九条 经查明，被诉案件为虚假民间借贷诉讼，原告申请撤诉的，人民法院不予准许，并应当依照民事诉讼法第一百一十二条的规定，裁定驳回原告的申请。
当事人或者其他人恶意编造、参与虚假诉讼的，人民法院应当依照民事诉讼法第一百一十一条、第一百一十二条、第一百一十三条的规定予以罚款、拘留；构成犯罪的，应当将案件移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。
任何组织恶意捏造、参与虚假诉讼的，人民法院应当对该组织判处罚款，并可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，应当移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。
第二十条 借款人对借款票据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同签名、盖章，但未表明其为保证人身份、不承担保证责任，或者不能根据其他事实推断其为保证人，贷款人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。
第二十一条 借款人与贷款人通过网络借贷平台形成借贷关系，网络借贷平台提供者仅提供中介服务，当事人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。
网络贷款平台提供者通过网页、广告等媒体明确说明或者有其他证据证明其为贷款提供担保，贷款人请求网络贷款平台提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。
第二十二条 法人的法定代表人、非法人组织的负责人以该组织名义与贷款人签订民间借贷合同，有证据证明借款属于该法定代表人、负责人个人使用，贷款人请求将法定代表人、负责人列为共同被告或者第三人的，人民法院应予准许。
法人的法定代表人、非法人组织的负责人以个人名义与贷款人订立民间借贷合同，所借资金用于本单位生产经营，贷款人请求单位、个人承担连带责任的，人民法院应予支持。
第二十三条 当事人以买卖合同为民间借贷合同担保，借款人逾期不归还借款，贷款人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理。当事人经审理改变诉讼请求的，人民法院应予准许。
依据民间借贷法律关系作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务的，贷款人可以申请拍卖买卖合同的标的物清偿债务。借款人或者贷款人有权要求返还或者赔偿拍卖价款与应偿还借款本金及利息之间的差额。
第二十四条 贷款人与借款人没有约定利息，贷款人要求支付利息的，人民法院不予支持。
自然人之间对利率的约定不明确，贷款人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间的借贷外，借款当事人对利率的约定不明确，贷款人主张支付利息的，人民法院应当根据民间借贷合同的内容以及当地或当事人的交易方式、交易**惯、市场报价利率等因素确定利率。
第二十五条 贷款人请求借款人按照合同约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同订立时一年期贷款市场基准利率四倍的除外。
前款所称一年期贷款市场基准利率，是指自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布的一年期贷款市场基准利率。
第二十六条 借款本金一般以借款本金、收据、借据或者其他债权凭证载明的借款金额为本金；利息预先从本金中扣除的贷款利率下调，人民法院应当以实际借出的金额认定为本金。
第二十七条 借款人与贷款人结清前一笔贷款本金及利息后，应当将利息计入后续贷款本金，并签发新的债务凭证。前一笔贷款利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，新签发的债务凭证载明的金额可以确认为后续贷款本金。超出部分利息不得确认为后续贷款本金。
借款人依照前款规定在借款期间届满后应当支付的本金及利息之和，超过原借款本金加�**凑蘸贤闪⑹币荒昶诖钍谐』祭实乃谋都扑愕恼鼋杩钇诩涞睦⒅偷模嗣穹ㄔ翰挥柚С帧�
第二十八条 贷款人与借款人对逾期利率有约定的，按照约定执行，但不得超过合同签订时一年期贷款市场基准利率的4倍。
对逾期利率没有约定或者约定不明确的，人民法院可以根据不同情形处理：
（一）未约定借款期间利率和逾期利率，贷款人主张借款人自逾期还款之日起按照当时一年期贷款市场报价利率计算的利率承担逾期还款责任的，人民法院应予支持；
（2）对借款期间利率有约定，但对逾期利率没有约定，贷款人主张借款人自逾期还款之日起按照借款期间利率支付期间占用资金利息的，人民法院应予支持。
第二十九条 贷款人与借款人约定逾期利息以及违约金或者其他费用的，贷款人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以同时主张逾期利息、违约金或者其他费用，但总额超过合同成立时一年期贷款市场基准利率四倍的部分，人民法院不予支持。
第三十条 借款人可以提前返还借款，但当事人另有约定的除外。
借款人提前归还借款，并主张按照实际借款期间计算利息的，人民法院应予支持。
第三十一条 本规定施行后，人民法院新受理的第一审民间借贷纠纷案件适用本规定。
对于2020年8月20日后新受理的一审民间借贷案件，借款合同在2020年8月20日之前成立，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立之日起至2020年8月19日止的利息，人民法院应予支持；自2020年8月20日起至借款还款之日止的利息，适用起诉时的本规定的利率保护标准计算。
本规定施行后，最高人民法院此前制定的有关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。