保险行业变革：众安在线财产保险公司开启互联网时代

漫画：牛莉

2月底三马卖保险，一则新闻引发国内保险和互联网行业的高度关注，中国平安马明哲、阿里巴巴马云、腾讯马化腾三位来自不同行业的领军人物，共同成立众安在线财险公司，在线销售保险。这一事件也被不少市场人士认为是金融产品销售互联网时代的到来。

事实上，无论是保险还是理财产品，网络投资正逐渐成为人们熟悉的理财方式，并逐渐走入人们的生活，慢慢取代传统的柜台业务。但随着网络理财的兴起，随之而来的投资收益、资金安全等问题也受到消费者的关注。理财专家提醒投资者，在进行网络理财时，不要只追求高收益，还应阅读清楚产品条款，保障资金安全。

保险产品在网上很受欢迎

由于三家公司的负责人均姓马，此次合作被业内戏称为“三马卖保险”。

今年2月底，众安在线财险终于通过审核，获得了保监会的批准文件。对此，业内人士认为，“三马”联盟可以实现优势互补，从而实现销售模式的突破。更重要的是，众安在线财险的成立，让人感受到了金融产品销售互联网时代即将到来。

事实上，随着网上银行、手机银行等电子银行服务的发展，越来越多的投资者已经**惯通过互联网来管理自己的金融生活。而且，从去年开始，越来越多的保险公司进军网上商城，希望通过线上渠道增加产品销量。

今年元宵节期间，合众人寿正式入驻天猫，并推出理财产品促销活动。此前，包括国华人寿、泰康人寿、太平洋保险等多家保险公司都已开始线上销售理财产品。其中，国华人寿一个多月前在淘宝平台上创下了三天销售过亿元的记录。

对此，有丰富网购经验的市民高女士表示，目前不少保险公司都在淘宝、京东等综合平台推出金融服务，让市民有了更多的选择空间。“比如外出游玩想买一份短期意外险，网上就有多家保险公司近50款保单供您选择，报价、保障范围一目了然，最低只需几块钱就能买到保险，就像在网上买其他产品一样。”

网上投资理财日益流行

其实，不仅仅是保险公司，与公民投资理财最为密切的两大传统金融机构——银行和基金，也加速布局电商渠道。例如，去年8月，交通银行与阿里巴巴联合宣布推出“交通银行淘宝旗舰店”，这是国内银行首次登陆淘宝，用户可以在线浏览交通银行各类贵金属产品，并通过支付宝下单。

据中国金融认证中心发布的《2012年中国电子银行调查研究报告》最新数据显示，2012年，68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台交易，部分银行的网上银行替代率甚至超过85%。

与此同时，去年12月27日，证监会公布《证券投资基金销售机构通过第三方电商平台开展证券投资基金销售业务指引（征求意见稿）》征求意见，为第三方电商牌照的发放打开了闸门。这也意味着，未来基金公司可以在淘宝、京东等电商商城开设店铺销售基金，基金行业进入电商时代。仅2月份，支付宝基金专区上线企业就已超过20家。

“在家里，只要点点鼠标，就能买到自己需要的理财产品。”一位银行理财经理在采访中表示，相比传统理财方式，网上理财门槛低、省时省力、手续费相对较低，还可以三店比价。这对银行来说无异于一场渠道革命，因为就连保险、基金、信托等过去依赖的银行渠道，也开始将渠道重心逐步转移到线上平台。不过，也有专家认为，并不是所有的理财产品都适合线上销售，简单的产品可以直接线上销售，而定制化、个性化的产品则需要理财经理到线下完成。因此，银行扮演的渠道角色会弱化，但银行作为理财产品销售主渠道的格局不会改变。

享受便利，但不要忽视风险

不过，海银财富山西分公司负责人表示，虽然互联网金融产品优势明显，但风险也不容忽视。由于商家在网络推广中，更注重放大收益、淡化风险，容易造成误导。因此，投资者在网上理财时，不能只追求高收益，最??好购买自己能看懂的产品，尤其要仔细阅读条款，切勿盲目投资。“如果投资者不确定哪款产品适合自己，最好不要贸然下单，可以先拨打银行或保险公司的客服电话进行详细咨询，一般相关客服人员都会提供业务指导服务。购买后，消费者也可以再次拨打客服电话或直接进入公司官网进行核实。在购买过程中，不要盲目追求低价或收益，一定要充分了解后再下单。”

此外，在网上选购理财产品时，也要理性控制投资金额，尽量选择适合自己风险承受能力的短期产品，不要盲目追求高收益，要知道高收益意味着高风险。同时，每次投资的金额不宜过大，单笔投资最好控制在1万元以内。在选择支付平台时，尽量考虑有大型金融机构背景的网络平台，最好有第三方金融渠道进行监管，防止因网络安全问题可能带来的资金损失。

记者 薛浩中