北京调整住房贷款政策：首付比例下调，利率政策下限降低
wujiai
|北京市住房城乡建设委等五部门联合发布《关于调整优化本市普通住房标准和个人住房贷款政策的通知》，包括调整普通住宅标准、降低购房首付比例、延长贷款期限、降低房贷利率政策下限等。
其中，首套房首付比例由此前最高4成统一降至3成，二套房由最高8成降至最低4成。此外，自12月15日起，对新发放的商业性个人住房贷款执行新的利率政策下限。按最新5年以上LPR计算，首套房贷款利率政策下限最低降至4.2%。
通知指出，各银行应根据北京地区市场利率定价自律机制确定的政策底线，结合机构经营状况、客户风险状况等因素，按照市场化、法治化原则，合理确定每笔新发放房贷的利率水平。北京一家大型银行分行房贷部人士向财联社记者透露，目前北京地区首套房贷款利率为4.75%，二套房贷款利率为5.25%。目前他们还未接到总行关于房贷利率调整的具体通知，预计还需要一段时间才能落实。
业内人士指出，北京在普通住宅标准、首付比例、房贷利率、房贷期限、城六区、非城六区等五个维度实施了宽松的政策导向。降低最低首付比例，降低了居民购房的金融门槛，有利于更好地满足刚性和改善性住房需求。此外，结合楼市表现，预计随着新政逐步见效，2024年一线城市整体市场或将在“稳”的基础上迎来更为明显的利好变化。
首套房首付比例统一降至30%，二套房首付比例由最高80%降至最低40%。
北京市首套住房首付比例统一调整为30%。《通知》提出降低新发放住房贷款最低首付比例。在全国统一政策基础上，北京市首套个人住房贷款（包括商业性个人住房贷款和住房公积金个人住房贷款）最低首付比例统一下调为30%；二套房个人住房贷款最低首付比例，城六区下调为50%，非城六区下调为40%。
“目前，首套房首付比例为普通住宅35%，非普通住宅40%；二套房首付比例为普通住宅60%，非普通住宅80%。”北京一家大型银行房贷部工作人员向财联社记者透露，调整后，首套房首付比例将统一调整为30%。“总体来看，北京全面降低了购房首付门槛，尤其是二套房首付比例大幅降低，部分购房者首付比例可由最高80%降至40%。”该专家补充道。
降低最低首付比例，降低了居民购房的财务门槛，有利于更好满足刚性和改善性住房需求。专家表示，北京降低购房首付比例，从首套房、二套房、城区、郊区实行更加差异化的政策，这类政策的直接效果就是降低首付比例或者减少首付缴纳金额，对增加购房信心和热情，拉动成交量有积极作用。
同时，专家也表示，此次调整还实行了不同地区的差异化政策，有利于各地根据实际情况实施购房政策。“显然，对于城六区以外的购房者，二套房首付比例为40%，这也有利于更好地促进改善性住房需求的释放。”
值得一提的是，此次调整取消了房价快速上涨阶段对本市房贷期限的严格控制，由目前最长25年恢复至30年。专家表示，这表明北京房贷政策进一步放松。他认为，通过延长贷款期限，可以让贷款额更加充足，或可减轻月供压力贷款利率下调，有助于进一步减轻购房者的购房压力。经测算，以贷款额100万元、利率4.2%（五年期以上最新LPR）为例，期限由25年延长至30年，按照等额本息还款方式，每月可少还499元，减轻月还款压力，释放消费潜力。
首套房贷款最低利率政策降至4.2%，30年累计百万元贷款，月供最高可减少11.75万元。
此次调整还将下调商业银行新发放住房贷款利率下限。通知指出，此次调整的是新发放商业性个人住房贷款利率下限，即自12月15日起，新发放的商业性个人住房贷款执行新的利率下限。调整后，城区六区第一套、第二套贷款利率下限分别不低于相应定期贷款市场报价利率加10个基点、不低于相应定期贷款市场报价利率加60个基点；非城区六区第一套、第二套贷款利率下限分别不低于相应定期贷款市场报价利率、不低于相应定期贷款市场报价利率加55个基点。
这也意味着，调整后，“城区六区首套、二套房利率下限分别为4.3%、4.8%；非城区六区首套、二套房利率下限分别为4.2%、4.75%”。专家分析，此前北京地区新发放首套房贷利率下限为4.75%（加55BP），将降至郊区4.2%、市区4.3%。北京某大型银行分行房贷部人士也表示，以最新的5年以上LPR为基准，调整后，城区六区首套、非城区首套房利率政策下限将分别降至4.3%、4.2%。
值得一提的是，通知指出，各银行应根据北京市场利率定价自律机制确定的政策底线，结合机构经营状况、客户风险状况等因素，按照市场化、法治化原则，合理确定每笔新发放房贷的利率水平。上述大型银行房贷部门一位人士向财联社记者透露，目前首套房贷款利率为4.75%，二套房贷款利率为5.25%。目前他们还未接到总行关于房贷利率调整的具体通知，预计还需要一段时间才能落实。
毫无疑问，房贷利率调整有助于购房者降低真实购房成本。专家测算，100万元贷款30年，月供将减少268元至326元。以此推算，30年累计月供将减少9.64万元至11.75万元。