香港银行成黄金周热门，内地人争当存款特种兵，息差是关键
wujiai
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在今年的黄金周期间，比主要景区更受欢迎的地方是香港的主要银行。
许多大陆人在十一国庆期间到香港开户存钱，当天就回去了：他们争先恐后地当存款特种兵。
在香港的一些银行，账户持有人甚至需要排队一天。我有个朋友早上7点去银行排队，前面已经站了10多位上海的大哥。
早在三五年前，谁能想到——常年
利率低于大陆的香港，竟然能有这一天。
为什么？
传播！
今年以来，内地主要银行五年期存款平均利率有所下调。到目前为止，它已经下降到2.25%。
另一方面，香港——
由于实行与美元紧密挂钩的“挂钩汇率制度”，美联储加息，香港也必须加息。
自去年以来，香港金融管理局（金管局）已将基准利率从0.5%上调至5.75%，为2007年以来的最高水平。到目前为止，内地人到香港开户可以获得4%的有效存款利率。
香港与内地的存款利率差额至少为1.5%。
除了香港，大陆还有一支规模更大的特种部队，在各大城市之间疯狂移动。
例如，我的老姐夫。
第十一期，老姐夫为《笑与诱惑之城》刷了最后一辆保时捷，然后坐在硬座上一夜从河南焦作到四川宜宾，跨越1400多公里，坐了半个多小时的大巴到银行分行，存了60多万养老金：利率4.01%。
快！问同样的疑问！
为什么？
值得吗？
咱们听老姐夫替你算账
在四大银行下调存款利率后，许多银行将利率下调至2.25%左右。然而，个别城市的一些地方银行由于各种原因仍然保持高存款利率。
假设老姐夫的60万养老金存了5年，我们当地银行的利率是2.25%，利息是6.75万。不过宜宾某地方银行的利率为4.05%，利息约12.15万，相差近6万。
60,000的利率差是多少？
在《欢笑诱人》直播间，刷500保时捷。
用老姐夫的话说，
不仅利率高，而且我们还有一个水壶和一个日式电饭煲。
以前以为像我老姐夫这样平日顺从，平日里狠狠打一顿，平日里只吃了半个馒头，在直播间争相当大哥的存款特种兵，可是......
我开小红书的时候，全网都在“蹲一个高利率银行客户经理”。
有时当你想到它时，这很讽刺。
以上是每天鼓励投资和消费的救助政策。下面为1点的存款利差，整个国家都在跑来跑去。
拯救城市的特种部队港伦敦金 开户，遇到了存款的特种部队，最终，魔法战胜了魔法。
02
零利率并非完全不可能。
现在看，零存款利率似乎是个笑话。
但从长远来看呢？
存款利率继续下降是不可避免的。
- 目前只有“3%以上的定期存款消失”，然后是“2%的定期存款被抢走”。
为什么？
第一个原因是银行的净息差已经跌破警戒线。
所谓净息差，说白了就是银行贷款利率减去银行存款利率。
净息差持续下降意味着什么？
银行的利润率降低了！
- 如果下跌持续下去，将导致银行扭亏为盈，甚至可能导致金融风险。
今年�**肽辏�58家上市银行中有51家净息差收窄。
截至9月，中国商业银行净息差已降至1.74%，连续三个季度低于1.8%的MPA评估门槛。
那么，银行净息差持续下降的原因是什么呢？
还能是什么，难道不是——
银行里有很多钱放不出去，贷款利率持续下降。
9月以来，广深部分银行经营贷款利率已降至3%以下至2.9%。
2.9%是什么意思？
点差是颠倒的！
目前，一些地方银行的3年期存款利率仍为3%，放贷时仍亏损。
如果这种情况继续下去，银行只有一种方法可以保持盈利的红线！
再次下调存款利率！
- 将存款利率打到2%以下！
第二个原因是不可避免地需要释放流动性。
除了银行的利润考量外，上述还将继续出台货币政策，迫使银行降低存款利率。
去年初以来，货币政策持续发力，几乎每月一次空投，M2增速连续十多个月保持两位数以上增长。然而，流通中的货币M1的增长率一直未能上升。
到8月底，M1和M2之间的剪刀间隙再次扩大。拿出
很多钱，但没人敢借。
与此相对应的是——
今年�**肽辏彝ゴ婵钤鏊俑叽�17.2%，而贷款增速仅为6.1%。
存款增长率几乎是贷款增长率的三倍。
充裕的流动性是经济复苏的前提。我抛出“不消费、不投资、不贷款、不买房”的姿态，嚷嚷着要省钱，敢问阁下怎么处理？
它说——
利率！
保持存款利率低，直到你省钱为止。
所以
央行货币政策委员会第三季度会议提出，将放行市场化存款利率机制。
——所谓市场化机制，就是存款过多，降息。
还记得年初，有人哭着说再也找不到4%以上的大额存单，现在3%以上都很难找到。
结合以上两个原因——
到今年年底，2.2%的存款证将取决于运气。
说起来，我就回头看看老姐夫坐在绿皮里省钱......
你嘲笑你舅舅不配，你舅舅嘲笑你，你看不透。
哦，还年轻！
我不明白嘲笑这座城市的奇妙之处，也不明白投资的奥秘。
03
让我们认真一点。
正如我已经说过的，很明显，降低存款利率是肯定的。
那么，关键是如何处理呢？
按照常规逻辑，你以为我必须告诉你：抢占核心资产，赶紧在一线强二线城市核心地段买房。
呃，今天不谈这个。
就算是正确的选择，在当前环境下，你也不会听我说的话。
我会说一些更现实的东西。
首先，不要了解其他人购买黄金和其他贵金属的东西。
自今年年初以来，许多人在看到存款利率降低时都感到恐慌。
我想找个地方把这笔钱放在口袋里，以对冲通货膨胀。但如果你胆怯，你会看到任何东西都会有风险。
在各个市场的粪坑里摸爬滚打了很久，我终于找到了自己的目标：买黄金！
几个月前，热搜一开，全都去水北买金豆。
包括
我们办公室的一个年轻人也向别人学了攒金豆，把自己攒下来的一点工资拿出来，一口气买到了最高点。
我问为什么，她说——
股市下跌，房屋轰鸣，繁荣的古董和陷入困境的黄金，避险资产，抵御汇率波动......更重要的是，黄金价格一直在上涨。
女孩说这话的时候，恰恰是国内金价涨幅最大，伦敦金价继续刷新年内连跌的记录。女孩以为，靠着他们这群年轻人跑两趟水北，买点珠宝和金豆，就能把国内的金价拉出独立市场。
放屁的独立报价！
真正决定黄金价格的，从来不是�**傩盏男枨螅膊皇悄切┛鸬辍⑼诮鹂蟆⒙蚪鹗诛淼娜耍锹锥鼗平鸷团υ蓟平鸬慕灰资谐。恰�
美联储的态度！
任何投资产品，只要涉及国际期货市场、美联储、国际形势的变化......它已经脱离了普通人的认知空间。
说白了，不是我们这帮人能玩的。
您想将其用作避险资产来替代存款吗？
我想吃屁。
其次，让我们老老实实拉小红书。
让我给你一个基本的常识：
作为最低的避险资产，只有存款才能取代存款。
这句话有点曲折，但你细细品味。
什么是银行存款？
这是一个家庭抵御不确定风险的最后一道屏障。
那么，有什么可以抵消存款利率下降并取代现有存款呢？
利率较高的存款。
好的，这就是问题的关键：如何找到利率更高的存款？
小红书满脑子都是答案。
打开小红书，老老实实搜索以下两组关键词：存款特种部队、特殊存款、特殊存款。
相信我，你会发现一个全新的大陆。
例如，银行的幸福存单、心爱的存单和成长存单;再比如安向赢了贵州一家大银行的分行;例如，北京某当地银行的北京小卡;以及，......天津当地银行的存款证明
上述存款产品的特点是——
当地银行的存款利率大多在3%以上，比大额存款证更容易抢到，而且是专门针对特定区域的，大部分都需要当场开户。
如果你真的有数十万、数百万的现金可以存钱，那还是值得一游的。
右！
如果你真的有那么多钱！
如果只有35万元，存款利息降不下，跟你没关系，老老实实搬砖吧。
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