招商银行交易银行部：轻资产化转型的先锋，低风险业务的引领者
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|去年以来，不少银行将轻资产转型列入战略并大力推进，交易银行业务是其中的重头戏。招行率先在2015年初成立交易银行部，至今已运行近一年。
证券时报记者近日专访招商银行交易银行部总经理左创宏，探讨这个涵盖供应链金融、跨境金融、互联网金融、现金管理、创新支付结算、贸易金融等六大板块的部门如何成为轻银行转型的先行者。
证券时报记者：招商银行为什么要设立交易银行部？
左创宏：一是要借鉴国际先进经验。以现金管理和贸易融资为核心的全球交易服务已成为国际一流银行公司服务的基础平台，典型有汇丰、花旗、富国银行、渣打银行等。交易银行业务最大的特点是风险低、资金占用少、收益稳定。在全球金融危机期间，国际银行业投资银行收入减半，而交易银行业务收入同比增长近20%。
其次，这跟招行的实际发展预期有关，就是要更有针对性地把招行现有的现金管理优势和贸易融资的特色模式结合起来，产生“化学反应”，从而最大程度地落实“轻型银行”战略。我们对此有三点考虑。
第一是可以大大增加客户与银行之间的依赖度，交易银行业务要求银行深度介入、密切跟踪企业客户深层次交易过程，并根据交易过程中产生的个性化金融服务需求提供产品和解决方案。
二是有利于稳定企业负债。在利率市场化过程中，负债业务竞争的核心不再是规模，而是成本和稳定性。交易银行的核心服务对象是企业的营运资金，这类资金的核心诉求是安全性和流动性，在交易过程中通常会沉淀形成结算存款，这是银行低成本负债最重要的来源。在这个过程中小企业e家，银行的服务触角也能从核心企业延伸到上下游产业链，扩大客户群体。
第三，这顺应了全球经济一体化和本币国际化的战略布局。我国“一带一路”战略正在加速推进，在中国资本流出的新格局下，跨境、跨币种金融服务需求也面临巨大的增长机会，跨境人民币结算、投资、融资、交易、衍生品等产品将有广阔的应用和发展空间。
证券时报记者：在交易银行体系内，招商银行为企业配置了哪些产品，如何与其他部门联动为客户服务？
左创宏：首先，招行认为“产业带动融资”的供应链金融模式为产业互联网金融的发展带来了机遇。招??行一直致力于加快构建以招行银行为核心、以“小企业E家”为载体的产业互联网金融生态圈。比如今年我们推出了产业互联网金融一站式解决方案“E+账户”，成功打通了银行进入产业供应链支付交易、投融资、增值等金融场景的切入路径。
同时，在大交易银行体系框架下，我们进一步提出发展供应链金融业务的“双核战略”，即全力构建“泛供应链”服务模式，通过“结算+融资”全覆盖，努力成为“核心客户的核心银行”，通过提供智慧供应链金融服务，帮助核心企业和平台型企业稳固和强化上下游关系，重点打造智慧票据池、新型供应链融资、支付代理、平台供应链等主导产品。
三是着力打造全球现金管理解决方案，利用人民币、外币跨境双向现金池，全面打通企业客户资金链，并利用现金池产品复杂性特点，拓展跨境投融资业务盈利新模式，成功营销跨境现金池重点项目数百个。
证券时报记者：商业银行向交易银行转型面临哪些�**咳绾慰朔�
左创宏：与国际领先银行相比，国内商业银行??在交易银行业务方面的整体发展水平还存在一定差距。首先，组织架构较为分散，没有进行独立的成本效益核算；其次，业务管理模式较为传统，缺乏针对性的考核和激励机制；第三，产品品种不够丰富，精细化程度较低，缺乏科学、高效、完备的产品开发机制；最后，IT支撑系统集成与整合相对缺乏。
相比于国外交易银行普遍采用的事业部制，招商银行在原有相对传统的总分行架构基础上，做出了五项创新实践。
第一，重塑组织架构。一方面，在总行成立交易银行部，强化统筹协调功能，自上而下整合各部门产品、服务、风险管理的标准化操作流程；另一方面，成立分行运营中心，构建总分行协同的专业服务体系。目前，招行各分行均成立了分行交易银行部，并按照内部前中后台职能分工开展协作，在不降低客户体验的前提下，顺利完成人员、业务、流程的转型。
第二，重塑业务流程。我们推行“集约化”运营组织，在全行分行层面设立运营中心，集中处理交易银行下属各业务板块的实施和运营，以“端到端”的流程有效释放前端客户服务能力。同时，嵌入风险经理，形成风险全闭环管理。
第三是重塑商业模式，我们借鉴互联网思维，强化银行综合服务解决方案。
第四，重塑服务模式。实行分级管理，最大化提升整体客户体验价值；同时，强化总行对一线的服务能力，利用“名单营销”管理方式，将总行产品经理直推到一线，注重专业化队伍建设。
五是重塑互动平台。建设交易银行统一互联网服务平台，全面打通境内外、线上线下、本外币、本外贸、在岸离岸的产品体系，形成统一的客户视图，打造新型银企互动金融平台，快速响应客户需求。
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