重庆警方破获一起涉及 60 亿元信用卡套现案件
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|前段时间，重庆警方在日常工作中发现一条重要线索。
重庆市�**肚簿志齑蠖用窬氛衽簦阂豢蠲坝衅飞睢钡腁PP宣传提供信用卡提现、账单日延期等服务，我们怀疑其可能涉及信用卡提现业务。
警方已对此事展开调查。
重庆市�**肚簿志齑蠖用窬氛衽簦何颐峭ü缦略亓苏饪預PP，并注册了账号，发现这款APP的界面明显有信用卡还款、赔偿等功能。
警方随即进入了“有品生活”APP的后端服务器。
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近几个月的调查显示，这款应用程序的交易金额巨大，涉及大量代还款、刷信用卡的客户。
经侦查发现，该案涉及三个犯罪团伙，分工明确代刷信用卡，组织结构清晰。
重庆市�**肚簿志齑蠖用窬碰危褐Ｄ沉斓嫉哪歉鲎橹饕涸鹂⒖突В厍炻弈沉斓嫉哪歉鲎楦涸鹞ふ飧鯝PP，从技术角度维护APP的运行，杭州“四方支付”那一组人给APP提供接口。
所谓接口，就是负责收款和支付。而且该团伙反侦察意识强，采用跨省分工作案，并经常采用清洗数据、更换地点、伪造身份等手段逃避警方打击。警方在掌握确凿证据后，立即成立专案组展开侦查。
近日，重庆警方赴重庆、杭州、安顺等地对三个犯罪团伙同时开展统一打击，抓获以郑某、罗某为首的犯罪团伙成员20名，对10人采取刑事强制措施。经查明，犯罪团伙成员通过“闪电生活”“搜搜商城”“有品生活”等十余个APP为客户建立订单，采用虚假商品交易的方式，刷信用卡资金后再退回到客户指定的信用卡或储蓄卡中。犯罪团伙收取高额手续费，短时间内获利200余万元，涉及信用卡套现金额达60亿元。
信用卡恶意套现风险高，可能违法
目前该案已移交法院审理，待进一步宣判。警方提醒，恶意提取信用卡现金属于违法行为，警方将严厉打击。
警方表示，使用信用卡恶意提取现金不仅风险极大，还可能触犯法律。
虽然目前套现行为不会直接体现在个人信用报告上，但一系列相关操作都会对信用报告产生影响。一是频繁办卡、信用查询过多。频繁套现的人往往为了方便，多办几张信用卡，这样就会在信用报告中出现过多的信用卡审批和贷后管理查询，影响后续的信用卡和信用贷款审批。二是信用负债率过高。信用卡套现往往伴随着“以卡养卡”、“拆东墙补西墙”的现象。殊不知，长此以往，如果不及时还款，信用报告上显示的负债率会越来越高。
各类POS机、支付码卡原本都是企业或个体工商户办理业务时使用的，支付的手续费一般在0.3%-0.6%之间，有的通过中介收取高达1%的手续费，比如取现金10万元收取1%的手续费，每次手续费就是1000元，如果每个月都这样，一年下来多出的开支就高达1万多元。
频繁在POS机刷卡支付，容易导致个人资料泄露，还会接到更多推销信息和电话，一不小心就容易上当受骗，造成更大的经济损失。
对于频繁提现，以及利用提现获取银行积分、信用卡余额等行为，银行一般会进行短信警告、电话警告、索要发票等处理。如无法证明实际消费情况，则会有积分奖励追回、取消后续活动资格、降低信用额度、封卡等处罚。另外部分支付平台也有自己的风控模型，频繁提现会导致账户风控不严，后续无法使用信用卡支付。
此外，如果使用销售点终端（POS）提取大量现金，且情节严重的，犯罪嫌疑人可能被指控非法经营罪；使用信用卡提取现金，涉及虚构交易、虚报金额等行为，均被视为“欺诈行为”，涉案当事人可能面临刑事处罚。