供求2000 办卡返利高达 2 倍？警惕这种古老骗术
wujiai
|交598元办理会员卡可获900元返利、交1280元可获2000元返利、交2500元可获4000元返利……这些所谓的“消费=投资”活动看似优惠，实则风险重重。其实，以高额返利吸引消费者入金，然后不履行合同、不退还或者携款潜逃，是典型的非法集资模式，但这种颇有年头的“骗局”依然套住了不少人。近日，裁判文书网的一份刑事判决书，公布了一起以卡返利为名进行集资诈骗的案件始末。
返利金额是申卡金额的两倍？最后他携款潜逃
该案涉及三名被告人刘德永、肖燕、徐建，均为农民，年龄最小的肖燕年仅22岁，年龄最大的刘德永年仅32岁。三人因涉嫌集资诈骗罪于2018年9月20日被逮捕。
三人实施的是典型的发卡返利诈骗，主要诈骗对象是老年人。他们先以赠送礼品等诱骗老年人，后以发卡返利为由骗取老年人交钱。前期按时支付返利资金获取信任，后逐渐提高发卡返利金额吸纳更多资金，最高返利金额为卡面金额的两倍多，最终三人携款潜逃。
根据判决书提供的信息，2017年11月左右至2018年6月20日左右，刘德永、肖燕、徐建三人以“心连心国际公司”名义，在浙江省慈溪市当地街头向老年人发放传单，以推销保健品、办卡消费为名，声称可获赠鸡蛋、橄榄油等免费礼品，并将老年人骗至相关地点；老年人到场后被告知，办理会员卡需缴纳108元，方可领取礼品。办理后，每个工作日可获赠10元广告费，共计100元。三人以此方式吸引部分老年人投入办卡，一开始也确实按约定向办卡人支付广告费，以骗取被害人的信任。但实际上，这100元只是“诱饵”，三人要求必须亲自上门领取。 在老人收取广告费的过程中，刘德永会对老人进行讲课，诱骗他们增加投入，肖燕和徐建主要负责收款、办卡、派发礼品等。
随后，刘德勇、肖燕、徐建三人又通过赠送礼品、酒店会议讲座、聚餐、免费旅游等方式，推出了598元办会员卡返利900元、1280元办会员卡返利2000元、2500元办会员卡返利4000元、6400元办会员卡返利15120元等收益更高的套餐，并包装成“心连心、一笑健康会员”不同会员等级，最高等级需支付25600元，可获得64320元返利，此外还有红酒、蜂胶、冬虫夏草等礼品赠送。 据受害人供述供求2000，三人声称购买这些产品的钱其实是给他们的定金，每天都会返还给购买者，目的是让购买者帮他们多做广告，但其实是要求购买者再投资。有受害人还称，部分赠送的物品是“三无”产品。
2018年6月初左右，刘德勇、肖燕、徐建三人以系统升级无法返利但仍可投资为由，继续非法集资，致使50余名受害人经济损失20余万元。2018年6月20日左右，刘德勇、徐建、肖燕三人携所集资金16万元潜逃。
非法持有是否有主观故意？锁定不明老人、携款潜逃是关键
庭审中，三被告人辩护的重点是是否存在非法占有资金的主观故意。徐建在法庭上辩称，其等人最初是想销售保健品，并向客户支付广告费，最后公司因为资金链断裂而倒闭，与高额返利无关。资金链断裂的主要原因是公司在请客户吃饭、旅游等广告宣传上花费过多，不存在非法占有资金的主观故意。
法院认为，三被告人利用老年人风险防范意识淡薄的特点，以小额赠品、投资卡高额返利为诱饵，先按约定支付小额返利，骗取被害人信任，随后以开课、送礼、免费旅游、更高的投资返利为诱饵，不断欺骗被害人增加投资，向不特定的老年人非法集资，这种所谓的商业模式具有明显的欺骗性质。三被告人利用这种模式骗取不特定被害人巨额资金后，失联携款潜逃，属于携款潜逃案件，足以认定三被告人具有非法占有的主观故意。三被告人以销售保健品为名，以非法占有为目的，非法集资，其行为符合集资诈骗罪的构成要件，应以集资诈骗罪定罪处罚。
根据《中华人民共和国刑法》第192条规定，集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用诈骗手段非法筹集资金的行为。根据2010年最高人民法院发布的《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，以诈骗手段非法筹集资金，携带所筹集资金潜逃，或者抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避返还的，可以认定其目的在于非法占有。
最终，法院判决刘德永、肖燕、徐建犯集资诈骗罪，分别判处罚金五万元、五年至五年六个月不等的有期徒刑；同时，法院判令被告人刘德永、肖燕、徐建继续赔偿相关被害人经济损失。
各地非法集资案件频发，涉案金额超万起
事实上，开卡返利的诈骗模式近年来屡见不鲜，此前多家媒体曝光过“老马勒”（后更名为“全家福”）涉嫌非法集资案。该案被告人也供述，该商业模式是他们三人模仿全家福、海博汇的模式想出来的，三人原本都是全家福公司的员工，后来全家福破产，三人便开办了“心连心国际公司”。
刘德永等人的经营模式与全家福类似，都是先充钱买卡，然后拿返利。据此前媒体报道，老马乐自2016年初开始以消费者返利为诱饵，骗取广大群众资金。其门店遍布全国各地，不同等级的会员卡对应不同的返利金额，最高一张会员卡需要充值25600元，最终获利64320元。但后期，越来越多无法提现的情况出现。2017年12月，被警方立案后，老马乐更名为全家福，此后，多地公安机关均对全家福立案。
据辽沈晚报今年7月报道，老马勒商贸有限公司及主要犯罪嫌疑人金家福于6月22日被沈阳沈河警方抓获。据警方通报，该案涉及全国28个省、市、自治区，10多万人投资遭受损失，涉案金额逾百亿元，资金缺口逾30亿元。
近年来，非法集资案件持续多发。今年7月，银保监会副主席朱树民在《中国银行》杂志发表文章指出，2014年以来，非法集资案件数量和涉案金额大幅上升。2015年，全国新发案件6077件，涉案金额2514亿元，达到历年最高值。2016年开始下降，2017年新发案件5052件，涉案金额1796亿元，同比分别下降2.8%和28.5%。2018年�**肽辏路讣�2513件，涉案金额963.3亿元，案件数量同比下降1.5%，涉案金额同比增长1.6%。 案件总量仍在高位运行，参与集资人数持续上升，跨省案件持续多发，总体形势依然严峻，新案频发、旧案未结。据统计，各地仍有13350多起旧案未结，涉案人员800多万人，涉案金额8500多亿元。
朱树民表示，当前，我国正处于经济社会发展转型期，经济下行压力较大，资金供需矛盾长期存在；新业态不断涌现，但政策和监管不能及时跟进；一些人逐利心切，风险防范意识不强；犯罪分子猖獗，犯罪手段不断更新升级，利用互联网、电子支付等手段进行集资活动；社会信用体系不够健全，法律法规和制度存在短板。这些因素导致近年来非法集资案件集中爆发，风险迅速蔓延。
接下来，处置非法集资部际联席会议将加强制度建设。推动2017年公开征求意见、目前正在修改完善的《处置非法集资条例》早日出台。下一步工作重点还包括妥善处置化解风险，推动地方稳妥合法处置重大案件，加快消化旧案，协调跨省案件处置，积极稳妥化解风险。对于一些打着“高端化”旗号、花样百出、没有可持续盈利模式的庞氏骗局，推动地方政府果断处置、坚决打击。
新京报记者 顾志娟 编辑 任婉青 校对 陆茜