燕山大学教授王战洪：全国知名住房公积金专家，多项研究成果显著

王占红表示，济南住房公积金行业坚持以....新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党的二十大精神，坚持新时代住房保障总方针和黄河流域高质量发展重大国家战略，以新型城镇化建设为目标，认真贯彻以人民为中心的发展理念，坚持率先突破发展，全市住房公积金行业实现跨越式发展。在燕山大学、住房公积金报社等学术机构联合发布的《2022年全国城镇区域住房公积金发展指数测评报告》中，济南已进入全国高质量发展前50名行列。

问：请您总体评价济南市住房公积金工作。

王占宏：济南市认真贯彻落实二十大报告关于住房保障的总体要求，以《服务提升三年行动计划》为抓手，以数字化为支撑，一手抓征收拓展，一手抓服务民生，坚持把住房公积金工作放在省市大局中统筹落实，紧密围绕经济社会发展，创新发展，各项工作一直走在全省、全国前列。牢牢把握“租购同心”主旋律，创新打造新型服务体系，在全国首创“租房贷”和房贷转贷，为储户节省了时间和资金成本。全市公积金行业以服务经济和企业发展为抓手，搭建银企对接平台，帮助企业增加信贷融资，实现了地方经济发展、企业发展和公积金发展的共赢。 牵头全国沿黄城市协同发展，打造“数字黄河链”，主持召开“黄河流域住房公积金高质量发展研讨会暨推进会”，在全国产生重要影响。截至2022年末，济南市住房公积金缴存单位达5.22万户，缴存人数达195万人，缴存余额达1147亿元，同比分别增长19.89%、4.51%、14.50%。 2022年，济南市住房公积金中心高效统筹疫情防控和经济发展，坚持促进房地产行业健康发展、服务人民群众“住房有保障”工作，实现住房消费提现208亿元，发放个人住房贷款139亿元，累计向住房消费领域投入347亿元，为全市经济社会可持续发展做出了突出贡献。

问：您如何评价济南市出台的允许灵活就业人员参加住房公积金政策？

王占宏：推行灵活就业人员住房公积金制度，是人民群众为本、实事求是的具体体现，是住房公积金广覆盖、公平普惠的制度要求，是广大人民群众利益的根本需要，是新型城镇化发展的现实要求。国家住房城乡建设部把济南列为灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市，这既是对济南的信任，更是期盼和鞭策，希望通过试点和探索，为全国全面推行这一制度提供可复制、可推广的经验。路漫漫其修远兮，使命光荣。截至2022年底，济南市城镇职工参加养老保险人数488.6万人，住房公积金缴存人数194.67万人。 住房公积金缴存人员占参加养老保险职工人数的比例为39.84%，高出全国6.12个百分点，说明济南市住房公积金制度水平处于全国前列。因此，住房城乡建设部选择济南作为灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市，就是看到济南有良好的制度建设基础，能够承担起这一重任。同时，我们也注意到济南经济充满活力，新经济形态快速发展，居民就业观念和就业形式发生新变化，灵活就业成为“新常态”。据统计，目前缴纳基本养老保险的灵活就业人员有近40万人。将这些职工纳入公积金制度，是改革完善住房公积金制度、体现社会公平、实现以人为本的现代化建设、做好新时代住房保障工作的必然要求。

问：从全国来看，济南市出台的灵活就业人员参加住房公积金实施细则有何特点？

在住房城乡建设部、山东省住房城乡建设厅的指导下，济南市在制定灵活就业人员参加住房公积金制度实施细则时，参考全国其他地区的探索经验，广泛征求有关方面意见，结合本地实际，博采众长，扬长避短，因地制宜，立足创新，具有鲜明的地方特色和创新意识。具体来说，有几个特点：一是适应灵活就业人员特点，赋予灵活就业人员高度的自主性和灵活性。灵活就业人员可以自行决定每月缴存多少（在规定的最低缴存额和最高缴存额之间选择）；可以根据自己的收入和意愿，每月自主更改缴存额度，而其他城市一般要求每年更改一次，不能中途更改；在缴存形式上，可以委托定期扣缴，也可以自主缴存；取款不受限制，可以自由销户。 当没有贷款时，可以决定结清账户，清空账户余额。二是结合实际情况，采取补贴激励措施。《实施细则》规定对灵活就业人员给予1%的存款补贴，这个比例适中，财政负担也不大，全国基本都采用这个比例或者略高一点。灵活就业人员收入不稳定，职业和地域流动性大，与体制内人员有很大区别，其中相当一部分是新市民和经济条件不错的年轻人，补贴鼓励缴纳公积金，可以增加公积金制度的吸引力，发挥杠杆作用。同时，利用政策性优惠贷款减轻其购房负担，是利民利民、一举多得的举措。采取奖励补贴政策也是国内外住房政策性金融体系的通行做法，实践证明也是可行有效的办法。例如，德国的住房互助储蓄体系就采取了定额补贴措施。 国内其他试点城市也采取了按比例补贴的方式，起到了“四两拨千斤”的作用。三是有一定的约束机制，规避金融风险。实施细则规定灵活就业人员必须累计连续缴存公积金满12个月后方可申请贷款，更加注重储户收入和存款的连续性和稳定性，对一些纯粹为了功利目的而借贷的行为起到了一定的抑制作用。储户获得公积金优惠贷款后，不再享受补贴，不允许“两头占”好处。“存贷联动”是按存款余额的15倍计算最高贷款额度（可以和联名借款人计算合并计算），我们认为这个倍数也是合适的，体现了金融业务的审慎原则。 总之，我们认为济南市出台的灵活就业人员参加住房公积金制度实施细则主题鲜明、政策清晰、逻辑严谨、宽严相济、可操作性强，对全国具有很好的示范推广意义。

问：请就进一步落实济南市灵活就业人员参加住房公积金政策提出建议。

王占宏：改革创新和试点，都是走一条前人没有走过的路，是一项需要高度责任感和历史使命感的创举。作为一项新政策，其实施效果需要在实践中检验，不断调整优化，才能达到预期目的。因此，一要做好政策跟踪研究，注意信息反馈，了解灵活就业群体的需求，检验政策的可行性和适应性。二要注重与重大住房公积金政策的衔接和协调，既要保持政策的严肃性，又要在重大政策的规范性下积极探索，满足群众的实际要求和形势发展的要求。三要分析研判政策实施中出现的新情况、新问题，注意与全国其他试点城市的信息交流，取长补短，做好政策调整和补充，努力做好。四要坚持发展与防范风险并重。 灵活就业人员的性质和特点决定了他们在存款方面具有较大的不稳定性、不连续性，虽然在实施细则中已经设计了纾困政策，但仍需高度重视，把存款和信贷风险控制在合理范围内。五要注重宣传引导济南 公积金，讲好公积金故事。通过多种方式把政策送到百姓家门口，讲透彻，让百姓知晓。将现场服务与线上指导相结合，做好后续服务，让储户感受到公积金有温度、有情怀。六要做好政策实施的阶段性评估，及时将实施结果报送省住房城乡建设厅、住房城乡建设部，争取支持帮助。

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解释机构：济南市住房公积金中心

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